Банковская гарантия возврат после исполнения

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств по Договору

Банковская гарантия возврат после исполнения

Гражданским законодательством и соглашением сторон гражданского оборота предусматриваются различные способы обеспечения исполнения обязательств. К таким способам обеспечения относится банковская гарантия.

Банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которыми банк – гарант принимает обязательство выплатить бенефициару сумму денег, на которую выдана банковская гарантия в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по заключенному договору. Основанием возникновения обязательства по банковской гарантии является односторонняя сделка – выдача гарантии.

При заключении банковской гарантии должна быть соблюдена письменная форма. Несоблюдение письменной формы договора несет ее недействительность.

Основной задачей банковской гарантии является регулирование отношении между предпринимателями при заключении крупных коммерческих сделок и создание наиболее надежного механизма их обеспечения.

Банковская гарантия делится на несколько видов:

  • гарантия платежа (это обязательство банка – гаранта выплатить сумму гарантии, в случае если покупатель не выполнил свои обязательства по оплате за поставленный продавцом товар);
  • гарантия исполнения обязательств по договору (это обязательство банка – гаранта выплатить сумму гарантии, в случае непоставки или несвоевременной поставки продавцом товаров);
  • гарантия возврата авансового платежа (это обязательство банка – гаранта выплатить сумму ранее полученного аванса по договору, при неисполнении обязательств продавцом);
  • конкурсная (тендерная) гарантия (это обязательство банка – гаранта выплатить сумму гарантии, в случае если предприятие, участвующее в конкурсе, отказалась от участия в конкурсе).

Формы гарантий делятся на 3 (три) вида:

  • покрытые (обеспеченные деньгами);
  • непокрытые (обеспеченные другими видами залога);
  • бланковые (только для тендерных).

В теории гражданского права обязательства по банковской гарантии считаются исполненной в связи с уплатой денежной суммы гарантии либо прекращением срока действия гарантии.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору бенефициар имеет право взыскать сумму банковской гарантии предъявив банку – гаранту такое требование и удержать данную сумму до полного исполнения обязательств принципалом, если иное не вытекает из законодательства или договором.

В нашей практике часто возникают моменты, когда продавец (поставщик) приняв на себя обязательство, поставить товар покупателю не выполняет свои договорные обязательства согласно условиям договора.

В связи с этим между сторонами возникают конфликтные отношения, предпринимаются меры ответственности, которые выражаются отсутствием оплаты общей стоимости товара покупателем, взысканием банковской гарантии и т.п.

В законодательстве полностью не урегулирован вопрос по поводу возвращения суммы банковской гарантии, ведь, как правило, банковская гарантия действует до полного исполнения обязательств по договору (поставки, возмездного оказания услуг) между сторонами.

В ходе ведения своей юридической практики мы столкнулись со следующими вопросами: обязана ли сторона, являющаяся покупателем по договору осуществить возврат банковской гарантии при полном и надлежащем исполнении поставщиком обязанностей, если покупатель ранее удержал у себя банковскую гарантию в связи с несвоевременной поставкой товара.

Один из интересных кейсов в котором наши юристы принимали непосредственное участие: поставщик в течение срока действия договора осуществлял поставку товара на объект покупателя со значительными просрочками и не произвел поставку последней партии товара со ссылкой на политическую ситуацию в стране производителя, хотя настоящие условия не прописаны как форс — мажорные обстоятельства в договоре. В банковской гарантии указано, что гарантийное обязательство действует до «10» марта 2019 года. Поскольку поставщик не выполнил свои обязанности до определенного гарантийным обязательством времени покупатель обратился в банк – гарант с письменным обращением возвратить сумму банковской гарантии. По первому же мотивированному требованию покупателя, согласно условиям банковской гарантии банк выплачивает денежные средства (деньги) в сумме невыполненных обязательств заявителю. Однако на практике, в этой связи возникает масса вопросов, которые, к сожалению стороны, не всегда прописывают в основном договоре обеспеченного банковской гарантией и (или) в самой гарантии, что порождает огромные предпринимательские риски для сторон правоотношений.

В теории — банковская гарантия, как и другие способы исполнения обязательств, прекращается в силу ее исполнения. Таким образом, действие гарантии прекращается уплатой суммы покупателю, на которую выдана гарантия, если не предусмотрено иного.

В законодательстве существуют некоторые пробелы по правовому регулированию банковской гарантии в Казахстане.

Гражданский кодекс не дает четкого распределения мер ответственности в случае нарушения условий банковской гарантии и как поступить в случае полного и надлежащего исполнения сторонами обязательств, подлежит ли возврату принципала банковская гарантия или остается в ведении бенефициара.

Применение банковской гарантии порождает многочисленные споры. Анализ судебной практики показывает нам, что необходимо вносить ясные формулировки и изменения в разделы Договора, регулирующие банковскую гарантии, обязательные условия которых должны быть прописаны и многие другие изменения позволяющие устранить массу определенных проблем.

Юристы компании «ADITUM» за апрель месяц совершили ряд действий, направленных на защиту интересов бенефициаров по выплате банковской гарантии более чем на 35.000.000 тенге.

Источник: https://aditum.kz/bankovskaja-garantija-kak-sposob-obespechenija-ispolnenija-objazatelstv-po-dogovoru/

Гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ/615-ПП, 115

Банковская гарантия возврат после исполнения

Банковская гарантия исполнения контракта – это письменное обязательство банка (Гаранта) выплатить определенную сумму денег заказчику (Бенефициару) в случае невыполнения исполнителем (Принципалом) условий контракта. Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

Банковская гарантия исполнения контракта согласно 44-ФЗ.

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. Сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных случаях.
  2. Обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается гарантией.
  3. Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки.
  4. Условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику.
  5. Срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ.
  6. Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта.
  7. Перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по гарантии.

Особенности банковской гарантии по 223-ФЗ

В 223-ФЗ не прописаны требования, которым должна отвечать банковская гарантия, вносимая в качестве обеспечения контракта. Их заказчик может определить самостоятельно.

В целом процессы оформления банковской гарантии по 44-ФЗ и по 223-ФЗ схожи. Среди основных различи можно выделить следующие:

  1. 44-ФЗ предусматривает обязательное наличие банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий. В противном случае заказчик обязан отклонить такой документ. 223-ФЗ не предусматривает таких ограничений.
  2. Согласно 44-ФЗ в качестве обеспечения принимается только банковская гарантия, выданная банком, входящим в официальный перечень финансовых организаций, составленным Министерством финансов. 223-ФЗ не предъявляет никаких требований к банку. Несмотря на это, заказчики часто по своей инициативе ограничивают круг доверенных финансовых компаний.
  3. По 44-ФЗ размер обеспечения привязан к начальной цене договора. Он может варьироваться в пределах от 10 до 30 %. Согласно 223-ФЗ заказчик может самостоятельно устанавливать размер обеспечения, не привязывая его к НМЦК.

Несмотря на то, что требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ значительно мягче, она должна соответствовать нескольким критериям:

  • Не должна быть предусмотрена возможность отзыва гарантии.
  • В ней должны быть четко прописаны все необходимые сведения: сумма, подлежащая к выплате и все обязательства поставщика. 
  • Гарантия должна иметь определенный срок действия, превышающий время исполнения контракта.

Особенности обеспечения по 615-ПП, 185-ФЗ

Банковская гарантия по 615-ПП и 185-ФЗ выдается для гарантирования надежности исполнения заказов, связанных с капитальным ремонтом в многоэтажных домах. Без наличия обеспечения контракт подписан не будет.

Размер обеспечения обязан указать заказчик уже в документации аукциона, в том числе электронного. Участник конкурса сам выбирает вариант обеспечения, им может стать не только банковская гарантия, но и обеспечительный платеж.

Кроме требований к безотзывной банковской гарантии необходимо:

  • чтобы сумма по БГ равнялась указанной в извещении о проведении конкурса;
  • исполнением обязательств банка считалось фактическое поступление денег заказчику;
  • если такое предусматривается, то прописывается отлагательное условие исполнения обязательств.

На протяжении следующего рабочего дня сведенья о гарантии по капремонту передаются в реестр.

Обеспечение по 115-ФЗ

Речь идет  о концессионных соглашениях, в которых исполнитель выполняет ремонт или создание имущества.

При этом заказчик не переводит оплату, рассчитываясь сдачей в аренду описываемого имущества на определенное сторонами время. В таком случае исполнитель получит оплату в виде прибыли от аренды. После окончания арендования, имущество возвращается заказчику.

Банковская гарантия по 115-ФЗ является обязательной в качестве защитного механизма заказчика от недобросовестности исполнителей.  Особенно серьезны требования к контрактам, касающимся водо- и теплоснабжения. Такое обеспечение обязательно непередаваемое, кроме того, работают требования постановления №1188 от 19.12. 2013.

К банкам выставляются требования по поводу:

  • наличия действующей генеральной лицензии Центрального банка;
  • работа на рынке финансовых услуг не менее 3-х лет;
  • положительный результат аудиторской проверки за последний год работы.

Источник: https://fin-service.su/bankovskaya-garantiya/ispolnenie-kontrakta.html

Виды банковской гарантии

Банковская гарантия возврат после исполнения

Банковская гарантия — это механизм, представляющий из себя страховку заказчика от неисполнения контракта поставщиком. Банк или другая компетентная организация берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий договора. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт выполнен некачественно.

Для расчета стоимости банковской гарантии в ведущих российских банках, воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором:

★ Рассчитать банковскую гарантию:

[калькулятор банковской гарантии]

Однако гарантия на исполнение контракта – не единственный вид, который используются для разных целей бизнеса, о чем полезно знать.

В зависимости от того, в каких целях и как будут использованы денежные средства, различают несколько видов гарантий:

  • Исполнения обязательств – представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара или оказания услуг. Для ее получения исполнитель направляет запрос в банк для получения документа в пользу заказчика.
  • По обязательному предложению – выдается для обеспечения обязательств по сделкам с акциями. Например, если лицо, купившее акции, не в состоянии выплатить их стоимость прежним держателям.
  • Платежная – обеспечивает обязательства по выплате кредитной задолженности и оплате товаров и услуг.
  • Банковская гарантия на возврат авансового платежа – покрывает сумму выплаченного по договору аванса.
  • В пользу таможенных и налоговых органов – используются для погашения соответствующих платежей.
  • Условная – используется только в том случае, когда есть документальное подтверждение ее неуплаты должником.
  • Банковская гарантия для торгов – обеспечивает выполнение тендерных обязательств. Без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность компании, участие в торгах невозможно.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.

Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.

Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской для защиты своих финансовых средств.

Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в реестровом банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств, подписанного контракта.

В случае не целевого использования выделенных cредств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.

Виды обеспечения банковской гарантией:

  1. на обеспечение заявки на участие – до 5% от стоимости заказа;
  2. на обеспечение исполнения контракта – до 30%, заключается с победителем тендера.

Гарантия может быть:

  • обеспеченная (под залог или поручительство);

Обеспеченная гарантия – такой вид предоставляется под залог какой-либо ценности. В ее роли может выступать имущество, оборудование, товары, сырье и тому подобное.

Необеспеченная – она может выдаваться под письменное обязательство.

Безотзывная банковская гарантия, что это такое?

Рассмотрим, что она из себя представляет. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.

Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении гарантии исполнения обязательств, оговоренных в условиях контракта. Квалифицированные сотрудники компании выберут наиболее выгодный для вас вариант получения данного документа в максимально короткие сроки.

©ООО МКК «РусТендер» 

___________________________________________

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия и поручительство: в чем разница

Банки, предоставляющие банковскую гарантию

Условия и порядок выдачи банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Источник: https://tender-rus.ru/vopros-otvet/bankovskaia-garantia/vidy-bankovskoj-garantii

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Банковская гарантия возврат после исполнения

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

  • при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
  • при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
  • при окончании срока действия контракта;
  • при выплате полной суммы бенефициару;
  • истечение срока действия гарантии;
  • при выплате отступного.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
  • рассмотрение заявки и проверка документов;
  • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

  • наименование банка, его адрес ИНН;
  • денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
  • наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
  • копия договора поручительства;
  • срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/

Какие банковские гарантии существуют?

Банковская гарантия возврат после исполнения

Банковская гарантия – это поручительство финансового учреждения, гарантирующее погашение задолженности в случае несоблюдения условий договора между сторонами, заключающими сделку.

Поручительство банка или страхование является единственным способом покрыть убытки, понесенные предприятием по вине недобросовестного исполнения обязательств исполнителем.

Как застраховать бизнес от финансовых рисков, какие банковские гарантии существуют, особенности их получения, отличия между ними рассмотрены в данной статье.

Какие существуют банковские гарантии?

Существует множетство различных видов бановских и независимых гарантий. Следует для себя понимать где и какие виды банковских гарантий используются.

Тендерная гарантия – для участия в государственных тендерах

Предоставляется участнику конкурса, по итогам которого определяется исполнитель заказа. Без банковской гарантии банка участие в тендере невозможно. Таким способом заказчик страхует себя от возможных финансовых потерь и ограничивает участие мелких фирм.

Если участник, победивший в конкурсе, откажется от заключения сделки с заказчиком, банк компенсирует последнему расходы, связанные с организацией тендера. Для оформления данного вида гарантии участнику конкурса необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие финансовую состоятельность его фирмы и правила участия в конкурсе.

За выдачу поручительства банк потребует залог, размер которого зависит от сроков поручения и составляет не менее одного процента от стоимости контракта.

Банковская гарантия исполнения контракта

Поручительство по исполнению условий контракта является неотъемлемой частью при заключении сделок. В этом случае участники договора получают компенсацию за недобросовестное исполнение обязательств, за невыполнение или некачественное выполнение поставленных перед подрядчиком задач. Средства, перечисленные в качестве гарантии, возвращаются после исполнения всех обязательств контракта.

Банковская гарантия на аванс

Возмещение аванса обеспечит возврат денежных средств при недобросовестном исполнении условий договора, а также при использовании выданных средств не по назначению.

Гарантия возврата кредитных средств

Гарантия возврата кредитных средств служит для обеспечения оплаты платежа с рассрочкой. При наступлении неплатежеспособности кредитора банк-гарант производит выплату денежных средств в соответствии с условиями контракта.

Таможенная гарантия

Банк должен будет выполнить платеж таможенному органу в случае, если клиент не уплатит таможенную пошлину.

Судебная банковская гарантия

Судебнаяприменяется для обеспечения иска, в качестве мер обеспечения которого может производиться арест имущества или финансовых средств ответчика.

Наименее восстребованные виды банковских гарантий

Финансовое обеспечение туристических фирм гарантирует возврат денежных средств клиентам в случае причинения им ущерба во время отдыха. Наличие банковского обеспечения повышает рейтинг туроператора. Срок действия такого договора варьирует от нескольких месяцев до пяти лет.

Налоговое поручительство необходимо, чтобы обеспечить оплату налоговых платежей, возврат возмещенного НДС.

Гарантия оплаты акцизов обязует банк уплатить сумму акциз в случаях несвоевременного предоставления налогоплательщиком документов, которые подтверждают факт экспорта или импорта подакцизных товаров.

Контргарантия – поручительство, предоставляемое банку-гаранту другим финансовым учреждением. Выплаты в данном случае осуществляются, если банк-гарант произвел платеж в соответствии с условиями контракта.

Какие банковские гарантии можно еще выделить?

Безотзывные или отзывные. Безотзывные не могут изменяться либо аннулироваться без участия кредитора в отличие от отзывной формы гарантии.

Безусловные или условные. Условная форма предполагает предоставление документов, подтверждающих факт неуплаты либо неоказания услуг, оговоренных в документах. Безусловная форма предъявления подтверждающих документов не требует.

Обеспеченные или необеспеченные. Поручительство с обеспечением предполагает наличие залогового имущества, в качестве которого может выступать квартира, золотые украшения и др. Необеспеченные гарантии оформляются на основании письменного обращения.

Синдицированные гарантии, в оформлении которых участвуют несколько банков. Этот вид банковских поручительств актуален при оформлении особо крупных сделок.

Револьверные или возобновляемые очень удобны при близком сотрудничестве, поскольку не требуют повторного оформления.

Как оформить банковскую гарантию?

Для оформления банковской гарантии финансовая организация запросит следующие документы:

  • нотариально заверенные копии свидетельств о регистрации организации в налоговом органе;
  • записи в Едином государственном реестре юридических лиц;
  • устав организации;
  • копию решения всех учредителей о согласии проведения данной сделки;
  • выписку из ЕГРЮЛ.
  1. Бухгалтерскую отчетность.
  2. Копию договора, для исполнения которого будет оформлена гарантия.
  3. Копии паспортов лиц, ответственных за подписание документов о выполнении обязательств.

При оформлении некоторых видов поручительств потребуется внести залог. Какие банковские гарантии не требуют внесения залога? Это те гарантии, за выполнение которых необходимо поручительство другого финансового учреждения. В принципе любой вид поручительства может быть выдан без залога, но в этом случае его стоимость будет выше.

Какие важные моменты содержатся в банковской гарантии?

Банковское поручительство представляет собой сертификат, на основании которого финансовое учреждение, выдавшее документ, берет на себя ответственность за покрытие убытков в случае несоответствующего исполнения сторонами контракта своих обязательств. В сертификате обязательно должно указываться:

  • размер компенсации, которая выплачивается при нарушении обязательств;
  • обязанности исполнителя;
  • ставка, по которой начисляется неустойка при несвоевременном оказании услуг;
  • условия договора;
  • срок оказания услуг;
  • список документов, необходимых для выплаты гарантии.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: https://getbg.ru/5-stati/kakie-bankovskie-garantii-sushestvuyut/

Возврат банковской гарантии по 44 фз — после исполнения контракта, при расторжении контракта, образец, что это

Банковская гарантия возврат после исполнения

Принятый 5 апреля 2013 г. ФЗ номер 44 регулирует проведение закупок для муниципальных и гос. нужд. Чтобы принять участие в тендере, нужно предоставить залог – банковскую гарантию или деньги.

Они же есть свидетельством платежеспособности выигравшего при подписании соглашения. Дальше при наступлении некоторых обстоятельств, залог возвращается соответственно с нормативами ФЗ-44.

Для чего нужна

Сейчас подобная бумага запрашивается в подавляющем большинстве ситуаций при сделках госзаказа. Существует правда альтернатива в виде залога заказчику, но она применяется в редких случаях. Запрос в виде гарантии сейчас при сделках госзаказа прописан на уровне законодательства.

Это не просто каприз бенефициара. Данная бумага необходима для того, чтобы убрать материальные риски для заказчиков.

При присутствии БГ бенефициары всегда знают, что исполнитель либо участник тендера сделает большие усилия для того, чтобы исполнить все свои обязанности. Если же появятся какие-нибудь проблемы, то заказчик может оперативно компенсировать свой ущерб именно за счет БГ.

Нужно отметить, что БГ по 44-ФЗ сейчас нужна в ряде случаев. Больше того, есть достаточно много типов такой бумаги. Гарантия нужна еще и на предыдущей стадии при подаче заявлений на тендер, при заключении соглашения, на аванс, при сделках со структурами таможни и т.д.

Определение

Банковская гарантия, что это? Это суждение п. 1 статьи 368 ГК России определяет, как право запрашивать оплату определенной суммы. Использовать это можно, только если обязанности перед заимодавцем не выполнены.

Говоря об этом типе залога и его возвращении в связи с Законом о тендере, подразумевают только передачу бумажного носителя прерывания правоотношений, согласно с статьи 378 ГК России.

Если обязанность по соглашению поставки выполняются за счет финансов гаранта, то считается, что заимодавец одержал свои финансы и договорные отношения между ними окончились. В ситуации появления спора возвращение БГ при выполнении контракта регулируется ГК России и в контексте 44-ФЗ не анализируется.

Возврат банковской гарантии по 44 ФЗ

Внесенные в обеспечение заявления на участие в торгах деньги также можно именовать гарантией. Они свидетельствуют о верности и платежеспособности участника.

Согласно статьи 41 Закона о государственных закупках, размер залога отдается ему в таких ситуациях:

  • Оформления всех протоколов аукциона. При этом финансы перечисляют всем, кроме выигравшего. Его сумма приходит лишь после подписания соглашения поставки.
  • Отмены установления поставщика.
  • Неправильности заявления на участие в торгах.
  • Отзыва заявления участником до конца назначенного времени подачи.
  • Подачи бумаг после конца назначенного для этого времени.
  • Отклонения заявителя от участия в аукционе в ситуациях, назначенных п. 9, 10 закона.

Возврат банковской гарантии по 44 ФЗ и взимание по ней по таким же основам также не делается. Есть также ситуации, когда финансовое обеспечение не отдается (п. 13 ст. 44):

  • Выигравший в торгах уклоняется от заключения контракта;
  • участником сорваны нормы закона о тендерах;
  • нарушено время отзыва или перемены заявки.

Процесс возвращения финансовых средств делается на протяжении 5 раб. дней (для виртуальных торгов – один рабочий день со времени наступления события).

Обычно, когда говорится о возвращении залога, имеется в виду возвращение финансового залога, ведь гарантию не отдают, она просто лишается своей силы после выполнения контракта.

Вместе с тем бывают и ситуации, при которых отдают именно БГ. Они довольно редкие и подробно прописываются в гл. 23 378 ст. ГК России. Говорится о выполнении либо расторжении контракта, а также о перемене версии обеспечения.

Возвращение обеспечения после исполнения контракта – это ситуация, когда залог отдается поставщику, ведь он уже исполнил все услуги, или сделал поставки, которые есть предметом этого соглашения. Обеспечение отдают исполнителю все свои обязанности, и подписал все необходимые бумаги.

Другой – не такой хороший способ – это возвращение при расторжении контракта. Если оно прошло по взаимному согласию или по инициативе заказчика, но без притязаний с его стороны, то финансы, проходящие по сделке как залог, отдают исполнителю назад. Если же притязания есть, то залог будет служить для возмещения ущерба.

Причины возвращения обеспечения контракта

Нужно понимать, что возвращение залоговых денег делается по окончанию договора. После подписания некоторого ряда бумаг, исполнителю должны возвратить внесенные раньше деньги. Так же причиной может быть перемена способа залога. К примеру, перемена своих финансов на банковскую гарантию.

Но бывают такие случаи, как расторжение взаимоотношений по взаимному согласию либо лишь по инициативе заказчика. В этой ситуации стороны тоже должны оформить возвращение обеспечения соглашения.

Хотя, если у государственной организации есть какие-то притязания к поставщику, то по закону он может пользоваться суммой залога либо ее частью для того, чтобы возместить затраты, которые он понес.

При этом 44 Федеральный закон не урегулирует вопрос верной величины взыскания, которое может сниматься с поставщика. Этот момент остается на усмотрение заказчика с учетом условий соглашения.

Порядок и сроки

Каких-то определенных правил, которые касаются механизма возвращения, в законодательстве нет. Обычно исполнитель пишет заказчику письмо о перечислении денег.

При этом, чтобы возвратить залоговые финансы исполнителю, Федеральный Закон 44 дает заказчику 30 дней. На практике процесс делается примерно через пять дней после написания письма.

А что делать, если заказчик отказывается своевременно возвращать обеспечение полностью? В такой ситуации нужно обратиться в суд, и на заседании заверить свое право на эти финансы.

Образец

Образец на возврат БГ по 44 ФЗ можно скачать по ссылке.

Как сделать

Когда появляется нужда в получении БГ, сначала нужно избрать банковскую организацию. Сейчас далеко не каждая финансовая организация может предоставлять такие услуги, а лишь те, которым разрешило это делать финансовое министерство России. Таких банков сейчас где-то 350.

С одной стороны, кажется, что это много. С другой – это маленькое число. Все эти банковские организации внесены в особый ряд Минфина. Если организация решит сделать гарантию в финансовой организации, которой нет в этом списке, то бумага не будет иметь юр. силы.

При отпуске БГ назначены общие запросы практически у всех банков из списка.

Они включают в себя:

  • Работу в своей области деятельности не меньше полгода.
  • Отсутствие долгов и просрочек по займам.
  • Подачу списка документов, среди которых юр. бумаги организации, бух. выдержки, справки у налоговой и т.д.

Ряд финансовых организаций просят принести дополнительные бумаги – это опись исполненных проектов, отзывы клиентов и т.д. Кроме того, большинство банковских организаций запрашивает залог в виде движимого имущества, недвижимости либо ценных  бумаг.

Конечно, за свои услуги эксперты по финансам запрашивают гонорары. Они также разнятся между собой. За отпуск гарантии банковские организации зарабатывают на комиссии. Они могут равняться от 2 до 10 %, а с учетом теперешнего кризиса ставка может быть и больше.

Все эти факторы нужно непременно учитывать при предпочтении банковской организации. Этот анализ есть очень трудной и кропотливой работой, которая займет много времени.

В большинстве ситуаций  заказчики запрашивают получение гарантийной бумаги в небольшие сроки. При подаче заявления на тендер – где-то 10 дней, при оформлении контракта – столько же.

В результате ситуация может стать безвыходной и БГ по 44-ФЗ станет просто неактуальной бумагой – фирма потеряет выгодный контракт.

Возврат банковской гарантии по 44 ФЗ и взыскание по ней по таким же основам, как возвращение финансового обеспечения также не делается. Есть также ситуации, когда финансовое обеспечение не отдается.

Бывают случаи, когда возвращают БГ. Они довольно редкие и подробно прописываются в гл. 23 378 ст. ГК России. Говорится о выполнении либо расторжении контракта, а также о перемене варианта обеспечения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/vozvrat-bankovskoj-garantii-po-44-fz.html

Помощь в получении банковских гарантий по 44 ФЗ

Банковская гарантия возврат после исполнения

Профессиональная помощь в оформлении банковской гарантии согласно Федеральному закону 44

Если вам нужна банковская гарантия, оформленная согласно законодательству –   обращайтесь к специалистам «Gostender Style». Профессиональный брокер бесплатно вас проконсультирует и поможет в оформлении финансовых документов. Работаем с заявками любой сложности и выполняем работы в точно срок.

У нас каждый желающий может получить помощь в оформлении  помощь в оформлении следующих видов обеспечения:

  • Банковская гарантия на обеспечение контракта по ФЗ 223 и ФЗ 44 – благодаря документу банк гарантирует заказчику выплату в случае срыва контрактных обязательств.
  • На обеспечение заявки для участия в конкурсе – необходимы для подбора наиболее состоятельных компаний, которые могут участвовать в тендерах.
  • Авансовая банковская гарантия – оформляется банком и продавцом для покупателя. В случае невыполнения продающей стороной условий контракта, финансовое учреждение возвращает аванс заказчику.
  • На гарантийное обслуживание – регламентирует обязанности продавца по следованию гарантийным обязательствам по ликвидации неполадок в работе оборудования.
  • Банковская гарантия под депозит – необходимы при сотрудничестве на конкурсной основе с государственными заказчиками. Заявитель должен оформить вклад, который и будет обеспечением договора.

В независимости от уровня сложности заказа, мы гарантируем его выполнение.

Замена  обеспечения

В ряде случаев предусмотрена замена банковской гарантии:

  • Ввиду продления срока соглашения – документ считается годным еще в течение 1 календарного месяца после окончания контракта, однако если сделка продлевается, то гарантия должна покрыть увеличившийся срок.
  • Документ недействителен, то есть не прошел регистрацию в реестре.
  • Банк, выдавший гарантию, впоследствии лишился права на предоставление обеспечения. Например, в связи с отзывом лицензии или проводимой санацией.

Второй случай характерен при работе заказчика с недобросовестными брокерами, которые выдают нелегитимные гарантии. Поэтому при необходимости заказа услуги обращайтесь только к профессионалам с проверенной репутацией. Оформленные документы всегда можно найти в едином реестре, поэтому такая мера предосторожности поможет проверить компанию на честность.

Преимущества получения гарантии от банка

Выдача банковских гарантий предоставляет компании шанс расширить свои возможности в бизнес-сфере, и получить доступ к тендерам на крупные государственные заказы. Выполнение таких заявок приносит фирме:

  • рост прибыли

  • надежные условия сотрудничества

  • повышение имиджа и репутации

Так, банковская гарантия позволяет создать выгодные условия для дальнейшего функционирования компании, а также конкуренции с самыми крупными организациями и возможности получения высокой прибыли.

Но всё это реально получить только при работе с надежным и проверенным брокером, который поможет в сжатые сроки оформить гарантийную документацию. «Gostender Style» предоставляет только легитимное обеспечение , которое можно проверить по базе единого реестра. Все банки, с которыми мы работаем, входят в список, сформированный Министерством финансов РФ.

Как начать сотрудничать с «Gostender Style»?

Помощь в получении банковской гарантии осуществляется согласно поэтапному плану работ:

  • Первая ступень – подача заявки от клиента. Мы оперативно обрабатываем каждый запрос в любой день недели с 9 до 23 часов.

  • После обсуждения нюансов аналитический отдел нашей компании приступает к непосредственному выполнению документального оформления.

  • В процессе работы специалисты собирают пакет документов и тщательно проверяют их соответствие банковским требованиям.

  • После мы сами оформляем запросы в выдающие гарантии учреждения и следим за прохождением проверки.

  • Благодаря профессиональному подходу получение банковской гарантии обеспечено. Как только мы фиксируем ответ от банка, тут же передаем положительные результаты заказчику.

Ко всему прочему, вам нет необходимости переплачивать, ведь брокерские услуги совершенно бесплатны. Оплата производится напрямую банковской организации. За некоторыми, редкими исключениями.

Для того чтобы оформить банковскую гарантию через нашу компанию, достаточно связаться с нами по адресу электронной почты или заказать обратный звонок, заполнив соответствующую форму на сайте. Вся контактная информация размещена на официальной странице. При возникновении вопросов обращайтесь к нашему сотруднику, который бесплатно вас проконсультирует и поможет в оформлении заявки.

Подробнее

Источник: https://gostenderstyle.ru/

Адвокат Еремин
Добавить комментарий