Договор при открытии расчетного счета

Открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО в 2019 году, требуемые документы для открытия счета, в каком банке лучше открыть расчетный счет

Договор при открытии расчетного счета



  • Что такое расчетный счет
  • Когда нужен расчетный счет
  • Как открыть расчетный счет
  • Необходимые документы для открытия расчетного счета
  • Как выбрать банк для открытия расчетного счета
  • Как открыть расчетный счет за 1 день без похода в банк?
  • Расчетный счет – это специальная учетная запись, которая используется банком для того, чтобы учитывать финансовые операции клиентов. В одном банке можно открыть сразу несколько расчетных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.

    Открытие расчетного счета для ИП или ООО не вменяется в обязанность. Однако расчетный счет нужен, как минимум, в трех случаях:

    • при оплате налогов. Для ИП это правило не является обязательным, но ООО обязано уплачивать налоги исключительно в безналичной денежной форме;

    • при оплате по договорам, которые заключены с другими юридическими лицами или ИП на сумму, превышающую 100 000 рублей. По закону оплата по таким договорам возможна только в безналичной денежной форме;

    • при существующем лимите остатка по кассе на предприятии оставшиеся сверх лимита денежные средства отправляются в банк для выведения на расчетный счет.

    На данный момент некоторые банки позволяют ИП и ООО открыть расчетный счет онлайн просто отправив по Интернету соответствующее заявление. Расчетный счет открывается за 1 день и работает уже сразу после подтверждения такой заявки сотрудником банка по телефону, либо при личной встрече без предварительного посещения Вами отделения банка.

    Необходимые документы Вы предоставляете уже после открытия счета. Среди банков, предоставляющих срочную услугу открытия расчетного счета за 1 день такие банки как Точка, Модульбанк.

    Большинство же банков пока еще работают по старой схеме и требуют визита в банк с готовым пакетом документов и открывают расчетный счет в течение не одного, а нескольких рабочих дней.

    

    У каждого банка могут быть свои требования к открытию расчетного счета, поэтому точный список документов, необходимых для открытия расчетного счета рекомендуется предварительно уточнить в выбранном Вами банке на сайте банка, по телефону или при личном визите в отделение банка.

    Как правило банки для открытия расчетного счета требуют оригиналы следующих документов:

    Для ИП

    — свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельство ОГРНИП); — уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;

    — выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (выписка из ЕГРИП);

    — уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно, но иногда требуют);
    — круглая печать ИП (при наличии);
    — паспорт РФ.

    Для ООО

    — свидетельство о государственной регистрации юридического лица (свидетельство ОГРН); — свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (свидетельство ИНН); — действующая редакция устава, заверенная печатью налоговой инспекции;

    — выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (выписка из ЕГРЮЛ);

    — решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;

    — уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно, но иногда требуют);

    — учредительный договор (при наличии); — листы записей изменений в ЕГРЮЛ (при наличии); — лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии); — документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, гарантийное письмо от собственника помещения, договор аренды);

    — круглая печать ООО;

    — паспорт РФ руководителя.

    В банке Вам будет необходимо заполнить договор расчетного счета, банковскую карточку, заявления и приложения. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде, Вам будет предложено заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

    Договор расчетного счета представляет собой соглашение между банком и клиентом, предметом которого является обязанность банка открыть клиенту расчетный счет.

    В договоре указывается, в какой валюте будет вестись счет, детализируется порядок открытия и закрытия счета, порядок перечисления и выдачи денежных средств, прописывается перечень услуг, закрепляются права и обязанности сторон, а также ответственность за нарушение обязательств.

    

    Обслуживание расчетного счета для ИП и ООО не является бесплатным, поэтому в каком банке открыть расчетный счет выгоднее решает самостоятельно каждый предприниматель.

    Разумным будет решение выбрать надежный банк с невысокими расценками за обслуживание расчетного счета.

    Вопрос о том, нужен ли расчетный счет, отпадает, когда предприниматель ощущает удобство при пользовании расчетным счетом, благодаря которому не смешиваются денежные потоки личные и по бизнесу.

    Надежный банк для расчетного счета ИП или ООО должен обладать положительной репутацией из открытых источников, иметь хорошие отзывы клиентов на сторонних ресурсах, а также приличное место в специальных банковских рейтингах.

    Если предприятие имеет несколько филиалов в разных городах, то в идеале география филиалов предприятия должна совпадать с географией филиалов банка.

    Филиал банка должен находиться в максимальной доступности на случай каких-то непредвиденных обстоятельств.

    Если нужно открыть расчетный счет для ИП, представленного сетью розничных магазинов, то важно, чтобы банк оказывал услугу торгового эквайринга.

    Торговый эквайринг – это система для приема платежных карт для оплаты товаров по безналу. К сожалению, не все банки предоставляют такую услугу.

    Тем не менее, вообразить современный магазин, который бы не был оборудован платежным терминалом на кассе, достаточно сложно.

    В случае, когда надо открыть расчетный счет для ООО, которое занимается внешнеэкономической деятельностью, следует уточнить требования валютного контроля к документам, оформляемым по операциям с иностранными партнерами. Немаловажными являются условия конвертации валюты и сроки оформления паспорта сделки.

    Открытие расчетного счета в банке с высокой лояльностью к клиентам подразумевает, что все решения в банке принимаются оперативно и с учетом пожеланий владельца расчетного счета.

    Однако политика лояльности действительно высока именно у маленьких банков, банкам-гигантам довольно сложно уследить за проблемами каждого клиента. Поэтому чем надежнее банк, тем дольше в нем принимаются решения по какой-то отдельно взятой ситуации.

    В данном случае необходимо решить, что важнее: лояльность или надежность.

    Перед тем, как открыть расчетный счет в банке, также полезно поинтересоваться условиями кредитования, если в обозримом будущем для ведения бизнеса могут потребоваться заемные денежные средства. Кредитование малого и среднего бизнеса возможно во многих банках, нередко средства для кредитования выделяются из специальных государственных фондов, созданных для поддержки предпринимательства.

    Из сказанного выше становится понятно, что получить расчетный счет не представляется затруднительным. Для того чтобы пользование расчетным счетом было выгодным и эффективным, необходимо лишь заранее определить, для каких целей он открывается.

    Источник: http://xn--b1agvbfco4a5df.xn--p1ai/rko.html

    Открытие расчетного счета

    Договор при открытии расчетного счета

    Открытиерасчетного счета в банке-важная процедура, как для клиента-юридического лица, обратившегося в банк, так и для сотрудника банка, который расчетный счет открывает.

    Для того, чтобы открытие расчетного счета в банке и дальнейшая его работа были беспроблемными для всех, необходимо знать:— какие документы должны быть представлены в банк юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем для открытия расчетного счета в банке;— причины, по которым может быть отказано в открытии расчетного счета в банке;— правила и принципы определения номера счета в банке;— нюансы взаимоотношений банка и клиента при реорганизации юридического лица;— порядок закрытия расчетного счета в банке;— как, в какие сроки и какие контролирующие органы необходимо оповестить банку и клиенту об открытии или закрытии расчетных счетов.Настоящая статья поможет клиентам банка грамотно подготовить пакет документов для открытия расчетного счета в банке, а также правильно выстроить взаимоотношения с банком в случаях реорганизации юридического лица или закрытия расчетного счета.

    Сотрудники банка также могут найти здесь полезную информацию по вопросам открытия и закрытия расчетных счетов клиентов для использования в работе.

    I. ОТКРЫТИЕРАСЧЕТНОГО СЧЕТА: как определяется номер расчетного счета в банке.

    Номер расчетного счета клиента определяется банком в зависимости от вида основной деятельности и формы собственности предприятия (организации) и в соответствии с установленным Банком России порядком нумерации лицевых счетов.Любой банковский счет состоит из 20 знаков:

    Первые пять знаков — балансовый счет второго порядка — определяется в зависимости от основной деятельности и формы собственности клиента:

    40501 Финансовые организации  находящихся в федеральной собственности
    40502 Коммерческие организации находящихся в федеральной собственности
    40503 Некоммерческие организации находящихся в федеральной собственности
    40504 Счета организаций федеральной почтовой связи по переводным операциям
    40505 Доходные счета МПС России
    40601 Финансовые организации находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности
    40602 Коммерческие организации находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности
    40603 Некоммерческие организации находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности
    40701 Финансовые негосударственные организации
    40702 Коммерческие негосударственные организации
    40703 Некоммерческие негосударственные организации
    40704 Средства для проведения выборов и референдумов. Специальный избирательный счет
    40802 Физические лица — индивидуальные предприниматели
    40807 Юридические лица — нерезиденты
    40810 Физические лица — средства избирательных фондов
    40811 Средства для проведения выборов. Избирательный залог
    40817 Физические лица
    40818 Специальные банковские счета нерезидентов в валюте Российской Федерации
    40819 Специальные банковские счета резидентов в иностранной валюте
    40820 Счета физических лиц — нерезидентов
    40821 Специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика

    К коммерческим предприятиям и организациям относятся:— Хозяйственные товарищества и общества (полное товарищество, товарищество на вере, общество с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, акционерное  общество);— Производственные кооперативы;

    — Государственные и муниципальные унитарные предприятия.

    К некоммерческим организациям относятся:— Общественные, религиозные организации (объединения);— Фонды;— Негосударственные пенсионные фонды;— Некоммерческие партнерства;— Некоммерческие учреждения;— Автономные некоммерческие организации;— Объединения юридических лиц (ассоциации, союзы);— Потребительские кооперативы;

    — иные формы, предусмотренные законом.

    К финансовым организациям относятся:— Инвестиционные фонды;— Трастовые, лизинговые, факторинговые компании;— Товарные и валютные биржи;— Брокерские организации, оперирующие на фондовом рынке;— Страховые компании;

    — другие организации, деятельность которых основана на предоставлении услуг финансового характера и подлежит лицензированию в соответствии с действующим законодательством.

    Далее в номере счета следуют три цифры кода валюты счета согласно Общероссийскому классификатору валют, например:
    810 — рублевый счет;
    840 — счет в долларах США;
    978 — счет в ЕВРО.

    После кода валюты следует специально рассчитываемая каждым отделением банка цифра, которая называется защитный ключ.
    Оставшиеся 11 цифр обозначают порядковый номер структурного подразделения банка, порядковый номер клиента либо номер его договора банковского счета.

    Пример:
    40502 810 7 25000001125 — Расчетный счет, открытый федеральному предприятию, в рублях
    40802 840 2 12000000015 — Расчетный счет, открытый индивидуальному предпринимателю, в долларах США.

    Дополнительная информация.Часто на практике возникают вопросы при открытии расчетных счетов государственным предприятиям. А именно, например: какой счет нужно открыть муниципальной организации 407 или 406?

    По нашему мнению, буквально следуя описанию счета 406 (Организации, находящиеся в государственной (кроме федеральной) собственности),открытие на этом балансовом счете счетов муниципальным организациям  неправомерно.

    Данный вывод сделан исходя из того, что статья 212 Гражданского Кодекса РФ определяет отдельно: частную, государственную, муниципальную и иные формы собственности. Т.е. совершенно очевидно, что муниципальная форма собственности не входит в состав государственной.

    Кроме того правовые режимы государственной и муниципальной форм собственности регламентированы двумя разными статьями Гражданского Кодекса РФ — 214 и 215.

    Таким образом, на 406 балансовом открываются счета предприятиям, находящимся в государственной собственности (кроме федеральной).

    Это, например, предприятия, находящиеся в ведении субъектов РФ: краев, областей, республик, автономных областей, городов Москвы и С-Петербурга.

    Муниципальным организациям, т.е.

    находящимся в ведении городов, сельских поселений ,других муниципальных образований, вернее открывать счета на балансовом счете 407.

    II. ОТКРЫТИЕ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА: документы и процедура.

    Открытие расчетного счета клиента в банке осуществляется на основании заключенного договора банковского счета и документов, определенных законодательством Российской Федерации.

    Тарифами банка может быть установлена комиссия за открытие расчетного счета клиента, уплата которой производится клиентом в безналичном порядке с открытого ему банковского счета.

    При наличии в договоре банковского счета, в том числе заключенного ранее, условия о списании в порядке заранее данного акцепта, указанная комиссия за открытие расчетного счета может быть списана банком со счета без распоряжения клиента на основании банковского ордера.

    Для открытия счета клиент предоставляет в банк соответствующим образом оформленный и заверенный комплект документов в зависимости от вида открываемого счета и правового статуса клиента.

    Ниже приведен примерный перечень основных документов, обычно представляемых в банк для открытия счета. В зависимости от порядка, установленного банком, в банк представляется либо нотариально заверенные копии либо копии, заверенные регистрирующим органом либо подлинники документов для последующего его копирования банком:

    Открытие расчетного счета юридическому лицу – резиденту РФ — необходимые документы:

    1. Устав.

    2.Учредительный договор (при наличии).

    Учредительный договор представляется в банк только в том случае, если он является одним из учредительных документов и его наличие прямо предусмотрено законодательством Российской Федерации.

    В случае если у юридического лица один учредитель, в банк предоставляется решение (подлинник или нотариально заверенная копия) о создании юридического лица.

    В случае наличия изменений и дополнений в Уставе и Учредительном договоре, в банк предоставляются эти изменения и дополнения либо новая редакция Устава/Учредительного договора с приложением свидетельств о государственной регистрации изменений/новой редакции учредительных документов, а также протокол о принятии решения о внесении изменений и дополнений в учредительные документы.

    3.Протокол (решение) учредителей о создании юридического лица.

    4.Свидетельство о государственной регистрации.

    5. Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 г.Документ не предоставляется организациями, зарегистрированными после 01 июля 2002 г.

    Политические партии, общественные организации и учреждения, общественные движения, общественные фонды, органы общественной самодеятельности, а также религиозные организации предоставляют соответствующие свидетельства о государственной регистрации, выданные соответствующим органом исполнительной власти или его территориальным органом, а также, документ, подтверждающий факт внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц, выданный федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц.

    6.Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.

    7. Информационное письмо органа государственной статистики об учете в ЕГРПО и присвоении статистических кодов ОКФС, ОКПО, ОКВЭД и т.д..(не обязательно, по требованию)

    8. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) (оригинал/ нотариально заверенная копия). Выписка, представленная клиентом, действительна в течение 1 (одного) календарного месяца со дня ее выписки, если в течение данного периода у клиента не произошло изменений в представленных в выписке сведениях.

    9.Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении единоличного исполнительного органа и приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность, а также предоставлении прав подписи другим лицам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати .

    В случае отсутствия в штатном расписании организации главного бухгалтера и иного работника, на которого может быть возложено ведение бухгалтерского учета, в банк предоставляется соответствующее письмо, а в карточке с образцами подписей и оттиска печати делается предусмотренная законодательством отметка.

    Для подтверждения полномочий доверенного лица представляется доверенность либо ее копия, заверенная нотариально.

    В случае, если организацией в будущем планируется осуществлять с банком электронный документооборот, дополнительно предоставляются приказы о предоставлении указанным лицам права использования аналога собственноручной подписи.

    10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати (заверенная нотариально или заверенная банком).
    Оформляется в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 14.09.06 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

     В случае проставления в карточке оттиска печати, иного, чем в заявлении на открытии счета и/или договоре банковского счета, в банк предоставляется соответствующее письмо (по форме банка) о применении данной печати организации при оформлении расчетных и иных финансовых документов.

    11.Заявление на открытие счета (форма банка). В случае отсутствия в штатном расписании организации должности главного бухгалтера, в заявлении на открытие счета строка, предназначенная для подписи главного бухгалтера, остается незаполненной.

    12. Договор банковского счета( формы банка).

    13. Лицензия (иные документы) на проведение деятельности финансового характера или иной деятельности, подлежащей лицензированию (для организаций, деятельность которых основана на предоставлении услуг финансового или иного характера и подлежит лицензированию (постановке на учет или регистрации) в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    14. Документы, удостоверяющие личность руководителя и лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

    15. Договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (для организаций, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц).

    Если юридическое лицо является платежным агентом, заключившим договор с несколькими поставщиками (получателями платежей), достаточно представление хотя бы одного договора об осуществлении деятельности по приему платежей.

    Если юридическое лицо является банковским платежным агентом, должен быть представлен договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенный с кредитной организацией.

    Могут быть затребованы дополнительные документы по формам и в порядке, установленном каждым банком: анкеты клиента, письма о выгодоприобретателях, дополнение к договору банковского счета о контрагентах, имеющих право безакцептного списания со счета и т.д.

    Открытие расчетного счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации — необходимые документы:

    Источник: http://back-office.su/otkryitie-raschetnogo-scheta/

    Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО

    Договор при открытии расчетного счета

    Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

    Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

    Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов.

    Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента.

    Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

    В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития.

    Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

    Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

    • сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
    • цель открытия счета;
    • владельцы бизнеса;
    • легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
    • партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

    На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

    Цель открытия расчетного счета

    Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

    Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

    Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины.

    Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

    Отношение к бизнесу

    Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту.

    Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями.

    Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

    Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов».

    Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем.

    Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

    Сфера деятельности бизнеса

    Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы.

    Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

    Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги.

    Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании.

    Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

    Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

    Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

    Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

    Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

    Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

    1. Планируемые операции по счету.
    2. Наличие договоров аренды помещения.
    3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

    Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

    Какие операции будут проходить по расчетному счету

    Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

    Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

    Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

    С кем заключен договор аренды

    Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

    Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

    С какими контрагентами планируется сотрудничество

    Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать.

    Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности.

    Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

    Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

    Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

    Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем.

    Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы.

    Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

    Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

    1. Совпадение юридического и фактического адреса.
    2. Планируемые и/или текущие обороты.
    3. Сведения о директоре и главбухе.

    Совпадает ли юридический адрес с фактическим

    Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала.

    Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции.

    Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

    Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

    Планируемые обороты фирмы

    Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

    Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом.

    Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств.

    Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

    Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

    Сведения о директоре и главном бухгалтере

    Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

    Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности.

    Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег.

    Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

    Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

    Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели.

    Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно.

    Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

    Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

    1. Сфера деятельности бизнеса.
    2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
    3. Планируемые и/или текущие обороты.
    4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
    5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
    6. Планируемые операции по счету.
    7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

    В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

    Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

    Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка.

    Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется.

    Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

    Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

    Источник: https://rko-bank.ru/stati/voprosy-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

    Документы, необходимые для открытия расчетного счета — Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке»

    Договор при открытии расчетного счета

    Гражданским кодексом Российской Федерации в пункте 1 статьи 846 установлено, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета, условия которого согласованы сторонами.

    Каждый банк разрабатывает для себя в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами определенную форму договора банковского счета, по которой и заключается договор банковского счета с любым клиентом, обратившимся с просьбой открыть ему счет в данном банке.

    В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» определено, какие регистрирующие документы требуется представить в банк при заключении договора банковского счета (ст. 5). Это — свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

    Таким банковским правилом, применяемым в настоящее время, является Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати».

    Указанием предусмотрено представление клиентом банку карточки с образцами подписей лиц, управомоченных распоряжаться счетом, и документа, подтверждающего полномочия лиц, заявленных в карточке.

    Чтобы проверить полномочия управомоченных лиц, необходимо изучить учредительные документы клиента, оформленные в соответствии с ГК РФ и федеральными законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» и др. Следовательно, клиент обязан представить банку и учредительные документы.

    https://www.youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

    Таким образом, для заключения договора банковского счета клиент должен представить целый пакет документов. В целях упрощения сбора клиентом необходимых документов каждый банк своим локальным нормативным документом утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

    В статье освещается практическая работа по открытию клиенту — юридическому лицу расчетного счета в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк».

    При открытии счета для единообразия банк строго руководствуется утвержденным перечнем документов.

    Работа по открытию расчетного счета клиенту начинается с проверки полноты пакета документов, то есть все ли документы согласно утвержденному в банке перечню представлены. Второй этап — проверка правильности оформления представленных документов.

    Для открытия счета клиент представляет в банк следующие документы, которые должны быть оформлены должным образом.

    1. Заявление на открытие счета по форме 0401025, утвержденной Инструкцией Госбанка СССР от 30.10.86 № 28 (действует в части, не противоречащей Указанию ЦБ РФ № 1297-У) (см. образец заявления).

    Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером организации или индивидуальным предпринимателем. При этом указывается должность руководителя: генеральный директор, директор, исполнительный директор, председатель и т.д.

    Если в штате предприятия нет должности главного бухгалтера, заявление подписывается только руководителем и предоставляется справка об отсутствии в штате работника, которому может быть предоставлено право второй подписи (см. образец справки).

    Справка предоставляется только юридическими лицами.

    Заявление и справка заверяются печатью организации, и обязательно проставляется дата написания документа. Дата в заявлении и справке не может быть позднее даты заключения договора банковского счета.

    Справка оформляется за подписью руководителя с указанием его должности и расшифровкой подписи.

    Индивидуальный предприниматель заверяет документы печатью при ее наличии (у индивидуального предпринимателя печати может не быть).

    Заявление клиента на открытие счета визируется должностным лицом банка, которое принимает документы от клиента, предоставленные для открытия банковского счета, и проверяет их состав и оформление.

    2. Договор банковского счета в 2-х экземплярах по типовой форме, утвержденной головным банком. Каждая страница договора подписывается должностными лицами клиента и банка, которые вписаны в вводной части договора. Также каждая страница экземпляра договора, остающегося в банке, визируется работником банка, ответственным за его подготовку.

    В договоре в обязательном порядке указываются все реквизиты клиента.

    Печать, которой заверяется договор со стороны клиента, должна быть четкой и соответствовать учредительным документам клиента.

    Подпись лица, подписывающего договор от имени клиента в договоре, должна соответствовать подписи, которую он заявил в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

    Дата составления договора, дата написания заявления на открытие банковского счета и дата открытия расчетного счета должны совпадать, то есть счет открывается в день заключения договора.

    Исправления даты составления документов заверяются подписью уполномоченных лиц и скрепляются печатью.

    3. Документы о государственной регистрации:

    А. Юридические лица:

    Источник: http://www.reglament.net/bank/raschet/2005_9_article.htm

    Адвокат Еремин
    Добавить комментарий