Основной и дополнительный залог

Гибкие кредиты под залог недвижимости

Основной и дополнительный залог

  • Оперативно рассматривается проект, без лишней бюрократии
  • Быстрое финансирование вашему проекту
  • Процентная ставка от 7% в год
  • Гибкие графики погашения в соответствии с вашим проектом
  • Работа с профессионалами в сфере недвижимости, а не с банкирами

Получить финансирование!

  • Средний доход
  • Доход инвесторов
  • Привлечено средств
  • Инвесторов
  • Выдано кредитов

Все кредиты обеспечены с помощью ипотеки, в то время как наша команда опытных специалистов по недвижимости тщательно изучает жизнеспособность каждого проекта, прежде чем мы передаём его нашим инвесторам. Смотрите нашу статистику здесь. Смотрите нашу статистику здесь.

Почему кредитование от EstateGuru?

  • Мы понимаем, какое значение имеет время, поэтому мы даем вам персональную обратную связь и советы по вашей заявке в течение дня или двух, в то время как финансирование от наших инвесторов часто завершается за несколько часов. Мы можем адаптировать ваш график погашения кредита в соответствии с вашей ситуацией с денежными потоками, что означает отсутствие дополнительного давления, когда оно вам меньше всего нужно, и вы даже можете свободно погасить остаток по кредиту досрочно и заплатить проценты за фактический период займа.
  • С более чем 29 000 международных инвесторов, как индивидуальных, так и институциональных, EstateGuru также является идеальной витриной для вашего бизнеса. Наши инвесторы не только имеют десятки миллионов доступных средств для кредитования, они также регулярно покупают недвижимость, в которую они инвестировали.
  • EstateGuru был основан профессионалами в области недвижимости, которые понимают разочарование в связи с медленными финансовыми учреждениями, которые часто не понимают потребностей своих клиентов. Мы хотим, чтобы вы сосредоточились на своем проекте, а не на заполнении ненужных документов. Вы получите полную поддержку от знающих людей, которые понимают ваши проблемы. Договоры подписываются электронной подписью без визита в офис.

51.6% заполнено, 764 инвесторов € 181,331 осталось

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

83.3% заполнено, 1,850 инвесторов € 267,195 осталось

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

481 инвесторов, €103,300 собрано

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

592 инвесторов, €190,000 собрано

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

313 инвесторов, €26,000 собрано

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

566 инвесторов, €130,000 собрано

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

339 инвесторов, €60,000 собрано

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

517 инвесторов, €100,000 собрано

МЕСЯЦЕВ ТИП Залоговый коэффициент LTV

Как работает «EstateGuru»?

  • 1. Подайте заявку и пройдите проверку Создайте учетную запись EstateGuru и отправьте информацию о своем проекте вместе с заявкой на финансирование. Вам нужно будет указать сумму займа, желаемую процентную ставку и несколько других деталей, связанных с проектом.
  • 2. Мы свяжемся с вами. Быстро Менеджер по кредитам от EstateGuru свяжется с вами как можно скорее и проведет вас через весь процесс. Как бывшие застройщики, мы знаем, что время имеет существенное значение.
  • 3. Утверждение проекта После того, как мы поможем вам расставить все точки над «ё», перечекнуть чёрточки над «т», мы договоримся с вами об основных условиях финансирования. Теперь мы можем опубликовать ваш проект на нашей инвестиционной странице и начать финансировать вас.
  • 4. Синдикация В большинстве случаев мы финансируем опубликованный кредит за несколько часов. В редких случаях раунд финансирования может быть открыт до двух недель, поскольку инвесторы берут обязаннось до тех пор, пока не будет достигнута цель вашего проекта. Если вашему проекту не удается привлечь достаточное финансирование, все обещанные кредитные обязательства возвращаются инвесторам. Хорошей новостью является то, что это случается редко.
  • 5. Финансирование Как только ваш проект достигнет цели и вы выполнили все условия кредитования, мы выплачиваем деньги.
  • 6. Погашайте заем Вам нужно будет выплатить основную сумму и любые проценты в соответствии с согласованным графиком с EstateGuru. Мы позаботимся о распределении выплат инвесторам.

Источник: https://estateguru.co/ru/borrower/

Недвижимость в залог

Основной и дополнительный залог

Технически сумма кредита ограничена только реальной рыночной ценой объекта недвижимости, который планируется использовать в качестве залога. Обычно мы рассматриваем суммы кредита до 60% от этой цены.

Решение принимается в течение 1 дня с момента предоставления правоустанавливающих документов на недвижимость.

Мы готовы обсудить с заёмщиком любой удобный и безопасный способ получения денег: от передачи их через банковскую ячейку до безналичного перечисления на лицевой счет в банке. Выдача денег происходит, как правило, после регистрации Договора залога в Регистрационной палате, т. е. через 5 дней после подачи документов.

Мы разъясняем и согласовываем с заёмщиком Кредитный Договор и Договор залога. В случае, если заёмщик приобретал закладываемую недвижимость в браке, он должен получить нотариальное согласие мужа (жены) на заключение данных договоров.

При залоге нежилой недвижимости, заёмщик нотариально удостоверяет Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.

Документы сдаются нашим представителем и заёмщиком в Управление Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области.

Выдача кредитов под залог недвижимости регламентируется Федеральным законом РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и статьями 807 – 821 Гражданского Кодекса РФ. Никаких отличий в порядке заключения и регистрации вышеуказанных договоров между банком и нами не существует.

Заёмные денежные средства возвращаются по графику, определяемому на момент подписания Кредитного Договора.

Возможны следующие варианты возврата:1) ежемесячная уплата процентов — возврат основной сумы кредита в конце договора;2) уплата процентов сразу после получения кредита за весь срок действия договора — возврат основной суммы кредита в конце договора;3) ежемесячная уплата процентов и части кредита — возврат основной сумы кредита в конце договора;4) ежемесячная уплата процентов и кредита.

Досрочное погашение кредита возможно по истечении 2-х месяцев после регистрации Договора залога. Никаких дополнительных платежей в этом случае не взимается.

В отличии от большинства банков в наших договорах нет условий, написанных мелким шрифтом, и фраз двоякого толкования. Все условия договора будут разъяснены заёмщику до сделки и останутся неизменными на весь период займа под залог.

В этом случае мы руководствуемся Федеральным законом РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В случае обращения взыскания на объекты нежилой недвижимости, мы действуем в соответствии с Соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания, которое заключается до выдачи кредитных средств.

Для обращении взыскания на жилую недвижимость предусмотрен судебный порядок.

И в том, и в другом случае из стоимости заложенной недвижимости в нашу пользу взыскиваются: основная сумма кредита, проценты за пользование, неустойка, юридические расходы, госпошлина, расходы по реализации имущества, исполнительский сбор.

Законодательство и судебная практика в этом вопросе жестко защищает права кредиторов и залогодержателей. Поэтому судом не принимаются во внимание никакие тяжелые обстоятельства заёмщика, который не смог справиться с долговыми обязательствами. В этом случае заёмщик лишается квартиры.

Не смотря на то, что при обращении взыскания на заложенную недвижимость, мы полностью компенсируем наши расходы и даже получаем дополнительную прибыль в виде взысканной неустойки, «Автоломбард174» заинтересован в платежеспособных заёмщиках, своевременно исполняющих свои кредитные обязательства.

Если же у заёмщика возникли материальные затруднения, мы стараемся не доводить дело до суда. При перекредитовании мы предлагаем нашим клиентам программу перекредитования по стандартам АИЖК, по которой он получит ипотечный кредит под 10-12% годовых под заложенную у нас недвижимость.

Этот путь занимает некоторое время и требует дополнительных затрат. Но если заложена жилая недвижимость, и заёмщик не в состоянии оплатить проценты и вернуть кредит, с нашей помощью он получит значительно более дешевые заемные средства вне зависимости от официального дохода и кредитной истории.

В этом случае мы даже не начисляем неустойку за несвоевременное погашение кредита. В порядке исключения, «Автоломбард174» оплачивает заёмщикам расходы, связанные с перекредитованием.

Самые жесткие требования и полное начисление неустойки предъявляется нами к неплатежеспособным заёмщикам, которые вместо активного сотрудничества начинают скрываться от нашей организации.

Источник: https://autolombard174.ru/realty/

Кредит под залог недвижимости

Основной и дополнительный залог

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

В чем выгода для вас и для банка

Обращаясь за кредитом, следует понимать: банк — не благотворительное общество. Конечно, он преследует свои цели, а не просто предлагает деньги тем, то в них нуждается. Это значит, что, может быть, придется понести определенные убытки и взять на себя некоторые риски. Поэтому ваша цель — найти тот вариант, который максимально устроит вас по основным параметрам.

Что предлагают банки, чтобы завоевать ваше внимание?

  • Оперативное рассмотрение заявки.
  • Низкий процент отказов.
  • Минимальный пакет документов.
  • Крупная сумма займа.
  • Возможность пригласить созаемщика (не всегда).
  • Иногда — выгодная процентная ставка и достаточно большой срок погашения кредита.

Взамен учреждение получает от вас стопроцентную гарантию возврата средств. Поэтому очень важно рассчитать свои финансовые возможности при получении кредита, иначе вместо решения одних проблем можно заполучить другие.

Какую недвижимость можно использовать

В этом смысле банки довольно либеральны. Для залога подходит практически любая недвижимость, на которую у вас имеется право собственника. Заинтересовать банк могут:

  • квартира;
  • коттедж;
  • таунхаус;
  • машина;
  • гараж с землей и проч.

Вопрос только в том, какую сумму вы хотите получить и в какую сумму можно оценить вашу собственность. Поэтому будьте готовы к тому, что имущество придется официально оценивать.

Как правило, банки не предоставляют кредит на сумму, превышающую 60% от оценочной стоимости — это важно учесть при обращении. Но бывают и исключения из правил. В любом случае, если не требуется какая-то строго определенная сумма, лучше перестраховаться и запросить меньше половины цены: вероятность одобрения сразу возрастет.

Кому дают кредит

Как и в случае с недвижимостью, к заемщику нет невыполнимых требований.

В последние годы даже становится доступным кредитование под залог имущества в том случае, если клиент имеет плохую кредитную историю.

Это осложняет решение вопроса, но не делает его невозможным: обычно банк требует дополнительный залог, выясняет причины нарушения договора, после чего совершенно спокойно предоставляет кредит.

Разумеется, в конечном счете все зависит от банка: если сотруднику покажется, что заемщик не способен выполнять взятые на себя обязательства, в предоставлении кредита может быть отказано. Но в абсолютном большинстве случаев потенциальному клиенту достаточно быть всего лишь:

  • От 21 года (шансы получить ипотеку от 18 лет практически отсутствуют).
  • До 75 лет (на момент последнего взноса).
  • Собственником недвижимого имущества, на которое не наложено ограничений на оставление в залог.

В различных банках банках могут быть установлены (или, напротив, сняты) некоторые ограничения. Если ваше намерение получить кредит серьезно, стоит изучить предложения как минимум нескольких организаций, чтобы не прогадать.

Вот, например, интересные варианты, которые могут вам подойти.

Выгодные предложения от банков России

“Сбербанк” долгие годы прочно удерживает статус самого популярного учреждения. С тем, насколько он удобен для своих клиентов, можно долго спорить или соглашаться, но предложения по кредитам у него бывают действительно интересные. Например, сейчас можно взять сумму под залог квартиры на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка — 12%годовых (в зависимости от обстоятельств могут быть надбавки);
  • минимальная выдаваемая сумма — 500 000руб.;
  • максимальная сумма — 10 000 000руб;
  • максимальный срок погашения кредита — 20лет;
  • ограничения по стоимости имущества — 60%.

Правда, есть и неудобства. Например, заемщику придется пойти процедуру страхования жизни и здоровья (это для того, чтобы банк точно знал — свои деньги банк получит назад при любых условиях). Хотя ничего плохого в этом, конечно, нет — скорее наоборот.

Еще одно интересное предложение делает “Совкомбанк”. Его условия подойдут счастливым обладателям дорогостоящей недвижимости, желающим получить в свое распоряжение крупную сумму. Судите сами:

  • минимальная процентная ставка — 18,6%годовых;
  • минимальная выдаваемая сумма — 300 000руб.;
  • максимальная сумма — 30 000 000руб;
  • максимальный срок погашения кредита — 10лет;
  • ограничения по стоимости имущества — 60%.

Процентная ставка здесь довольно высока и фиксирована, в отличие от Сбербанка. Кстати, доходы в “Совкомбанке” можно подтвердить упрощенным способом, а справку 2-НДФЛ не требуется предоставлять вообще.

Следующий вариант — “Россельхозбанк”. Он, можно сказать, рад всем клиентам: кредит можно взять не только под жилье, но даже под земельный участок. Процентная ставка здесь средняя, но в зависимости от сроков кредитования и некоторых других опций может варьироваться. Основные параметры таковы:

  • минимальная процентная ставка — 12,5%годовых;
  • минимальная выдаваемая сумма -100 000руб.;
  • максимальная сумма — 10000 000 руб.;
  • максимальный срок погашения кредита -10лет;
  • ограничения по стоимости имущества отсутствуют.

Ну и напоследок “Банк жилищного финансирования”. Его преимущество в специализации: как видно из названия, учреждение ориентировано именно на операции с недвижимостью. Это значит — минимум проволочек, бюрократии и проблем при обращении за кредитом. Даже плохая кредитная история не так уж страшна. В остальном условия средние:

  • минимальная процентная ставка: 12,99%годовых;
  • минимальная выдаваемая сумма: 800,000руб.;
  • максимальная сумма: 8,000,000руб;
  • максимальный срок погашения кредита: 20 лет;
  • ограничения по стоимости имущества отсутствуют.

В целом, как видите, вариантов масса. К какому из них обратиться и обратиться ли вообще — решаете только вы. Но всегда стоит помнить, что правильно выбранный кредит — это инструмент для решения задач, а неправильно выбранный — источник новых сложностей.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Займ для бизнеса под залог недвижимости в Москве

Основной и дополнительный залог

Коммерческая
недвижимость

25-70 лет

Необходимый для получения займа возраст

Регистрация и фактический срок существования бизнеса не менее 6 мес.

Чтобы получить заём на развитие бизнеса, ваше юридическое лицо или ИП должны быть зарегистрированы в РФ не ранее, чем 6 месяцев от даты подачи заявки, при этом место ведения бизнеса в радиусе 100 км от ближайшего офиса «Микро Капитал». У вас не должно быть участия в спорах хозяйствующих субъектов в качестве ответчика на суммы, сопоставимые с суммой займы.

У юридического лица не должно быть просроченной задолженности по обязательствам кредитного характера – в «Микро Капитал» или других кредитных организациях – не было более 3-х просрочек свыше 30 дней (кроме кредитных карт) в течение последних 12 месяцев или просрочки свыше 90 дней в течение последних 2-х лет.

В качестве залогового обеспечения по займу мы принимаем движимое и недвижимое имущество. К недвижимому имуществу относятся коммерческая и жилая недвижимость, земельные участки, дачи, а также гаражи и машино-места. Отдельно обращаем внимание, что мы в «Микро Капитал» в качестве обеспечения по займам также можем принять предметы, принадлежащие на правах собственности третьим лицам.

Чтобы получить заём на развитие бизнеса вам необходимо предоставить анкету-заявку, документы, подтверждающие финансовое состояние и хозяйственную деятельность, копии учредительных документов, копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица/ОГРН, копия документа о назначении (избрании) единоличного (коллегиального) исполнительного органа/главного бухгалтера, квитанции об уплате налогов, копия паспорта единоличного исполнительного органа и учредителей, копии документов о финансовом положении и доходах (список этих документов лучше уточните у сотрудника любого из наших подразделений или позвонить в колл-центр по телефону 8 800 551 70 75 – требования разные в зависимости от суммы займа).

Чтобы получить заём на развитие бизнеса вам необходимо предоставить анкету-заявку, копию паспорта, копию ИНН, копию свидетельства о государственной регистрации ИП, управленческую отчетность, содержащую информацию о поступлениях денежных средств за 6 месяцев (помесячно), копии документов о финансовом положении и доходах (список этих документов лучше уточните у сотрудника любого из наших подразделений или позвонить в колл-центр по телефону 8 800 551 70 75 – требования разные в зависимости от суммы займа).

В 2016 году в России вступил в силу федеральный закон, разделяющий все микрофинансовые организации на два типа: МФК (микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания).

Так, для получения статуса МФК необходимо соответствовать ряду более строгих требований, предъявляемых Центральным Банком РФ (сумма займа, максимальное значение по ставкам и т.д.), а также ежегодно предоставлять в Банк России результаты аудиторской проверки.

Мы работаем на рынке с 1999 года, под брендом «Микро Капитал» с 2008 года, у нас статус МФК, наши корни уходят в Европу, наш основной акционер – банкир из Италии, который развивает финансовый бизнес в России уже не одно десятилетие.

В отличии от большинства МФО мы не занимаемся выдачей так называемых «займов до зарплаты». Мы работаем с предпринимателями, выступая для них в роли финансового консультанта. Наши ставки – от 22,5% без скрытых и дополнительных комиссий, поэтому вы можете быть абсолютно спокойны, работая с нами.

Удобство

Мы понимаем, что для бизнеса важна каждая минута и поэтому оперативно принимаем решение о выдаче займа.

Выгода

Индивидуальный график платежей и возможность погашать займ без штрафов и комиссий.

Доступность

Широкая география присутствия – мы предоставляем услуги в 47 регионах России.

Лояльность

Мы готовы рассмотреть все варианты сделки и отойти от наших стандартных продуктов, чтобы удовлетворить потребностям клиентов.

Компания «Микро Капитал» входит в международный холдинг Mikro Kapital Group, имеющий головной офис в Люксембурге и объединяющий ряд компаний, специализирующихся на широком спектре финансовых и сопутствующих им услуг, расположенных в Швейцарии, Люксембурге, Италии, Румынии, Беларуси, России, Молдове, Армении, Грузии, Таджикистане, Кыргызстане, Гондурасе, Индонезии, Казахстане, Польше, Узбекистане, Чехии, Никарагуа и Гонконге.

Займы предоставляются юридическим и физическим лицам, собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций №3110563000807.

Оформление микрозайма для бизнеса под залог недвижимости является крайне привлекательной опцией для предпринимателей по причине возможности использования любого вида недвижимости в качестве залогового обеспечения. «Микро Капитал» предоставляет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на территории Москвы возможность оформить займ под залог квартиры или дома. Также в качестве залога может быть использован земельный участок, находящийся в собственности заёмщика или третьего лица.

  • Подача заявки на получение денег для бизнеса под залог недвижимости не требует присутствия в офисе «Микро Капитал» и может осуществляться на нашем сайте.
  • Время на принятие решения о выдаче средств по займу не превышает 1 час.
  • Сотрудники нашего офиса готовы предоставить любую дополнительную информацию по интересующим Вас продуктам, а также просто угостить чаем или кофе в процессе ожидания.

Для получения займа для бизнеса под залог недвижимости Вам необходимо посетить офис «Микро Капитал» в Москве: оставить заявку

Источник: https://mikrokapital.ru/zaymy-dlya-biznesa-v-moskve/pod-zalog-nedvizhimosti/

Требование дополнительного залога жилищного кредита является незаконным

Основной и дополнительный залог

Эстонские банки в договорах о жилищных кредитах оставляют себе право требования дополнительных залогов, а, в случае их неполучения, прекращения договора, если рыночная стоимость залогового имущества уменьшится. По оценке эксперта, это является незаконным.

Если рыночная стоимость залога жилищного кредита уменьшается, банк может потребовать у получателя кредита дополнительный залог или прекратить договор. Но не в том случае, если рыночная стоимость уменьшается из-за ситуации на рынке. К сожалению, банки не уточняют это в договоре.

Если рыночная стоимость залога жилищного кредита уменьшается, банк может потребовать у получателя кредита дополнительный залог или прекратить договор. Но не в том случае, если рыночная стоимость уменьшается из-за ситуации на рынке. К сожалению, банки не уточняют это в договоре.

   Андрес Хаабу

Получателя жилищного кредита, пожелавшего остаться анонимным, напугало открытие, что многие банки добавляют в типовые условия договоров положение, которое дает банкам право в определенных случаях требовать дополнительный залог или даже прервать договор, даже если у клиента не возникает никаких проблем с выплатой кредита.

Клиент испугался, что требование банка означает, что если стоимость залогового имущества уменьшится во время экономического спада, то у получателя кредита могут потребовать дополнительные гарантии, хотя уменьшение стоимости недвижимости в результате экономического спада никак не зависит от самого получателя займа.

Но просьбу изменить подобные условия или убрать их из договора банк удовлетворить отказался.

В действительности ситуация регулируется Законом о вещном праве, и все получатели жилищных кредитов должны помнить, что в случае уменьшения рыночной стоимости имущества из-за общей ситуации на рынке банки не имеют права требовать дополнительный залог. К сожалению, банки в условиях своих договоров не уточняют, что данное требование не может быть применено в случае общей ситуации на рынке, хотя в целях ясности и увеличения чувства безопасности клиентов могли бы это сделать.

Незаконное требование

По словам Райно Парона, руководителя в области банкового, финансового и конкурентного права адвокатского бюро Ellex Raidla, подобные требования, содержащиеся в договорах жилищных кредитов, являются незаконными.

Это означает, что в ситуации, когда заемщик выполняет свои обязательства в соответствии с требованиями, графиком и суммами, указанными в договоре, и стоимость его залога уменьшается только из-за создавшейся ситуации на рынке, то, по словам Парона, согласно закону у банка нет права требовать дополнительный залог.

«Это изменение ввели после последнего финансового кризиса, и оно вступило в силу в 2011 году», — сослался Парон на Закон о вещном праве, согласно которому держатель ипотеки не может потребовать дополнительного залога или частичной выплаты задолженности, если стоимость недвижимости, на которой находится основное место жительство физического лица, изменится ввиду изменения ситуации на рынке недвижимости.

«Это условие незаконно, согласно закону — это императивная норма, и заведомо неблагоприятные для получателя займа договоренности заключать нельзя», — сказал Парон в утренней программе радио Äripäeva в среду.

«Если такой пункт имеется в договоре, то его нельзя применять – если банк требует дополнительный залог, то получатель займа может отказаться и сказать, что это требование не соответствует нормам законодательства», — заявил он.

Тем не менее, Парон почеркнул, что дополнительный залог можно требовать в случае, если речь не идет о жилищном кредите.

«Например, если общие условия какого-либо банка содержат положение, разрешающее требовать дополнительный залог, если стоимость ипотечной недвижимости уменьшается, то подобное положение общих условий необязательно является незаконным – его можно применять в случаях, когда речь идет не о так называемых жилищных кредитах», — заметил он.

«Поскольку общие условия применяются, как правило, во всех ипотечных договорах, заключенных банком, то применение подобного принципа разрешено в случае договоров, объектом которых не являются жилищные кредиты, а, например, коммерческая недвижимость, или жилые помещения, приобретенные с целью инвестиций».

Управляющий не обращает внимание клиента на условия

Риво Вески, взявший год назад жилищный кредит в банке SEB, признал, что хотя, по его мнению, он и ознакомился с кредитным договором до его подписания, подобное условие банка осталось для него незамеченным. Также не обратил его внимания на этот пункт и банковский управляющий.

В то же время, Вески не считает требование банка проблемой, поскольку, согласно Закону о вещном праве, в случае возникновения разногласий, его слово будет превалировать над банковским. Конечно только в том случае, если он сам не будет виновен в уменьшении стоимости залогового имущества.

Вески приобрел квартиру без первоначального взноса, дополнительным залоговым имуществом является дом его отца в Тарту, другой залог – это квартира самого Вески.

«Меня данное условие договора не беспокоит, так как на мою квартиру сделана страховка, у меня есть договоры страхования кредита и жизни», — рассказал Вески.

По его словам, все договора необходимо внимательно изучать, кроме того, по возможности, нужно застраховать получение своего кредита. «Может быть я сейчас немного наивен, посмотрим что будет, если придется столкнуться с трудностями», — сказал Вески.

LHV Pank объявил, что все условия невозможно вписать в договор, поскольку, в противном случае, он станет неразумно длинным.   Андрас Кралла

LHV: рыночная ситуация к делу не относится

Представитель LHV по контактам с прессой Прийт Рум сказал, что Закон о вещном праве устанавливает для банков узкое ограничение, предусматривающее, что держатель ипотеки не может потребовать дополнительного залога или частичной выплаты задолженности, если стоимость недвижимости, на которой находится основное место жительство физического лица, изменится ввиду изменения ситуации на рынке недвижимости. «Эта норма действует и в случае договоров, заключенных в LHV. Во всех прочих случаях названные общие условия применимы», — сказал он.

Рум объяснил, что в общих условиях кредитных договоров банка LHV имеется общий принцип, что в случае, если стоимость недвижимости уменьшается, и из-за этого залог станет недостаточным для обеспечения обязательств, вытекающих из кредитного договора, а с получателем кредита не удается договориться о получении дополнительного залога, то у банка действительно возникает право досрочного прекращения кредитного договора.

Уменьшение стоимости залогового имущества может происходить по разным причинам, например при разрушении залогового имущества, появлении в отношении него каких-то прочих обязательств и, в том числе, и при уменьшении рыночной стоимости.

Но, прежде всего, имеется в виду ситуация, когда стоимость имущества уменьшается по причинам, зависящим от самого владельца залогового имущества. Например, если владелец не отремонтировал крышу, и из-за этого рыночная стоимость залогового имущества уменьшилась.

Но не в том случае, когда рыночная стоимость уменьшается из-за общей ситуации на рынке.

По словам Рума, все возможные ситуации и детали в договоре не предусмотрены, поскольку в этом случае договора стали бы неразумно длинными и сложными для понимания. «Поэтому общие условия кредитного договора составлены, так сказать, универсально, чтобы они покрывали как можно большее количество ситуаций», — добавил он.

По его словам, каждый случай рассматривается отдельно, и, исходя из конкретной ситуации принимаются решения о применении или неприменении своих прав.

«Если стоимость залогового имущества уменьшилась исходя их общей обстановки на рынке, а получатель кредита выполняет все взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором, в том числе и платежные обязательства, то у нас нет причин для досрочного прекращения договора», — сказал Рум. До сих пор, по его словам, банку LHV не пришлось прервать ни одного договора жилищного кредита из-за уменьшения рыночной стоимости.

От требований банков можно защититься

По словам Райно Парона, руководителя в области банковского, финансового и конкурентного права адвокатского бюро Ellex Raidla, для того, чтобы защитить себя от реализации залогового имущества, достаточно соблюдать платежную дисциплину.

«Главным является то, что получатель кредита всегда должен исполнять свои обязательства по внесению периодичных платежей в соответствии с договором», — заметил он.

«Жилищный заем – это потребительский кредитный договор, и закон разрешает прервать договор в случае задержек по оплате, если полностью или частично задержаны три последовательные платежа, при этом, до прерывания договора, нужно предоставить дополнительный двухнедельный срок для погашения обязательств», — объяснил Парон.

Если с оплатами все в порядке, но банк требует дополнительный залог, то для защиты своих прав всегда можно обратиться в суд. «Вряд ли банк захочет идти в суд с делом, не имеющим перспектив», — выразил он надежду.

Несмотря на это, Парон советует при нахождении в договоре незаконного условия, прежде всего, проинформировать об этом банк. «Хорошо, если вы использовали помощь юристов и удостоверились, что ваша точка зрения является верной.

Также всегда можно попросить внести в особые условия договора примечание, что, по вашей оценке, речь идет о незаконном положении договора».

Типовое условие дополнительного залога различных банков из договоров о жилищном кредите:

LHV: у банка есть право прервать договор без предупреждения и потребовать полной оплаты задолженности, если стоимость залогового имущества уменьшится и перестанет, по оценке банка, быть достаточной для обеспечения обязательств получателя кредита, вытекающих из договора, и банку не удастся достичь договоренности с получателем кредита о дополнительных возможностях обеспечения договора – уменьшением стоимости залогового имущества считается, кроме прочего, уменьшение рыночной стоимости залогового имущества.

SEB Pank: в случае договоров, залогом которых является недвижимость, указанная в данном документе, отношение обязательств, вытекающих из договора, к стоимости этой недвижимости не должно увеличиваться, по сравнению со днем вступления в силу кредитного договора. Если оно возрастает до уровня выше 70 процентов, вы должны по требованию банка внести дополнительный залог в размере, требуемом банком.

Coop Pank: при уменьшении стоимости залога (например, случай ущерба, по которому не выплачивается страховое возмещение, или уменьшение рыночной стоимости залога, или сдача залога в аренду без предварительного согласия банка, или появление прочих значительных обстоятельств) банк имеет право потребовать у получателя кредита внесения дополнительного залога. Получатель кредита обязан предоставить банку дополнительный залог в течение 1 месяца с момента получения соответствующего требования банка.

Закон о вещном праве делает требование банков незаконным

Параграф 335 Закона о вещном праве предусматривает, что держатель ипотеки не может потребовать дополнительного залога или частичной выплаты задолженности, если стоимость недвижимости, на которой находится основное место жительство физического лица, изменится ввиду изменения ситуации на рынке недвижимости.

Источник: https://www.dv.ee/novosti/2018/12/07/trebovanija-dopolnitelnogo-zaloga-zhilishhnogo-kredita-javljaetsja-nezakonnym

Кредит для бизнеса под залог недвижимости ВТБ 24 — ТОП4 бизнес-кредита до 4 млн

Основной и дополнительный залог

Начинающие предприниматели часто сталкиваются с проблемой недостатка средств для развития собственного бизнеса. Выходом из такой ситуации является бизнес-кредитование. Цели кредитования могут быть самыми разнообразными.

Малый и средний бизнес нуждается в конкурентоспособности, заемные средства могут быть вовлечены в оборот для повышения своей доли на рынке, в покупку или совершенствование оборудования.

Для таких целей банк ВТБ 24 предлагает несколько вариантов кредитов для бизнеса под залог недвижимости.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ 24: преимущества и недостатки

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам бизнес-кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях, благодаря которым можно получить крупную сумму в зависимости от целей. Филиалы банка расположены во многих населенных пунктах страны, благодаря чему заемщик может обратиться по поводу кредита в городе проживания.

 ВТБ 24 отличается надежностью и стабильностью работы, но довольно строгими требованиями для кредитования. Сомнительно одобрение заявки при плохой кредитной истории, а также недостатке необходимых документов. В случае выполнения всех условий для получения кредита, банк незамедлительно начнет рассмотрение вашей заявки, которое занимает до 5 дней.

Среди преимуществ банка стоит отметить:

  • Длительный период кредитования.
  • Кредиты на развитие бизнеса под залог недвижимости выдаются сроком до 120 месяцев.
  • Банк не взимает комиссию за оформление
  • Предлагается отсрочка по погашению основной задолженности.
  • Одним из главных условий для получения кредита является полноценное функционирование предприятия заемщика более 6 месяцев.
  • При предоставлении дополнительного залога зачастую исключается внесение аванса.

Банк ВТБ 24 является участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

Согласно данной программе банк выдает кредиты на развитие бизнеса по льготным процентным ставкам для модернизации производства, приобретения основных средств, запуска новых проектов.

Это относится к сельскому хозяйству, обрабатывающему производству, строительству, транспорту, внутреннему туризму, а также деятельности в сфере здравоохранения.

Главные предложения по кредитам для бизнесменов под залог имущества

Бизнесменам, которые желают взять кредит под залог имущества, банк ВТБ 24 предлагает несколько вариантов для его получения. К базовым программам относятся “Овердрафт”, “Оборотный займ” и “Инвестиционный”.

Если у предпринимателя не хватает собственных финансовых средств на действующем счету, можно воспользоваться “Овердрафт”, который открывается к расчетному счету заемщика, сроком на 12 месяцев.

Допускается задолженность не более 60 дней.

  •  “Оборотный займ” используется для пополнения оборотных средств или покрытия кассовых разрывов. Лояльные условия кредита предполагают покрытие залогом 85% от суммы долга. Продукция предприятия может выступать обеспечением. “Инвестиционное кредитование” можно использовать на разные цели среднего и крупного бизнеса. Данный пакет разработан для долгосрочных проектов.
  •  Кроме базовых программ банк ВТБ 24 располагает специальными предложениями. “Целевой кредит” выдается заемщикам, владеющим бизнесом в сфере транспортных перевозок, производства, услуг, товаров. Он характеризуется лояльной процентной ставкой, крупной суммой займа и сроком до 5 лет. Здесь взимается комиссия 0,3%, а также аванс в размере 25% от стоимости имущества.
  •  Приобрести имущество, заложенное банку, но выставленное на продажу, можно с помощью кредита “на залоговое имущество”. Данный кредит довольно выгоден для заемщика, так как залоговое имущество всегда выставляется на продажу по заниженным ценам. Бизнесмену необходимо внести взнос в размере 20% от стоимости имущества, которое он желает приобрести. Сумма займа может достичь 150 миллионов рублей сроком до 10 лет.
  •  Отличным предложением для бизнесменов, желающих взять бизнес кредит под залог недвижимости является бизнес-ипотека. С помощью данного вида кредита можно приобрести любой вид имущества, который выступит в роли залога. Необходимым условием является внесение аванса в размере 15%, сумма достигает 4 миллионов рублей сроком до 10 лет.

ВТБ 24 заботится о своих клиентах и предлагает лояльные предложения по кредитам на развитие бизнеса. В зависимости от целей бизнесменам будет подобран наиболее подходящий вид кредитования. Для получения займа необходимо соответствовать необходимым требованиям и собрать пакет нужных документов.

Необходимые требования для получения бизнес-кредита

Для того, чтобы получить кредит на развитие бизнеса под залог имущества в банке ВТБ 24, необходимо предоставить пакет документов, гарантирующих своевременный возврат займа. Первым этапом является заполнение анкеты с помощью сотрудника банка. Среди собранных документов должен быть:

  • паспорт заемщика, который является гражданином Российской Федерации и владельцем предприятия
  • регистрационные и учредительные документы
  • копия трудовой книжки
  • справка о доходах за последние 6 месяцев.

Также нужно предоставить финансовую отчетность, которая подается в налоговую организацию, договора с поставщиками и клиентами, паспорта всех партнеров, которые являются совладельцами бизнеса. При выбранной программе кредитования под залог имущества необходимо собрать соответствующие документы.

Если в качестве залога выступает автомобиль, то надо предоставить оригинал СТС и ПТС. Если это будет недвижимость, то необходимо свидетельство, подтверждающее регистрацию прав собственности, договор купли-продажи, техпаспорт.

Собрав все необходимые документы, можно рассчитывать на получение кредита от ВТБ 24 на выгодных условиях.

Оптимальные варианты кредитов 2019 года на развитие бизнеса

ВТБ 24 – банк, предоставляющий бизнес-кредиты под залог имущества на выгодных условиях. Лояльная годовая процентная ставка, удобные сроки для погашения, качество предоставляемых услуг являются главными условиями кредитования. Самые оптимальные варианты кредитов на 2019 год представлены в таблице.

Цель кредитаСуммаСтав-     -каСрок   Мат. обеспечение    Затраты заемщика
ОборотныйПополнение оборотных средств

Закупка товара

Покрытие кассовых разрывов

Рефинансирование кредитов сторонних банков

от 850 000 рублейот 10,9%До 2 летНедвижимость, имущественные комплексы, оборудование, автотранспорт, спецтехника, товарно-материальные ценности, поручительство регионального гарантийного фонда

Гибкий подход к залоговому обеспечению (до 100% товар в обороте)

Возможность не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита

Комиссия за предоставление кредита — от 0,3% (в зависимости от суммы и срока кредита), овердрафтбез комиссии
Инвести-        -ционныйПриобретение имущества (в т.ч. недвижимости)

Расширение и развитие бизнеса

Ремонт, модернизация основных средств

от 850 000 рублейот 10,9%До 10 летзалог 3-их лиц,недвижимость,оборудование,

поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, товары в оборотетранспортные средствадо 15% суммы кредита может быть без обеспечения

Комиссия за предоставление кредита — от 0,3% (в зависимости от суммы и срока кредита)
ЦелевойПриобретение транспортных средств, спецтехники, оборудования у стратегических партнеров ВТБ 24от 850 000 рубот 11,8%До 60 мес.оборудование,приобретаемое имущество,

спецтехника,

транспортные средства,

залог оборудования, транспорта или спецтехники, приобретаемых у партнеров банка

комиссия за предоставление кредита — от 0,3% (в зависимости от суммы и срока кредита)

первоначальный взнос — от 25% стоимости приобретаемого имущества (при условии дополнительного залога возможно кредитование без аванса)

Бизнес-ипотекаПриобретение в собственность коммерческой недвижимостиОт 4 млн. руб.от 13,5%До 120 мес.Приобретаемый объект недвижимостиПервоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемого имущества (при условии дополнительного залога возможно кредитование без аванса)

Источник: https://sovet-bankira.ru/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimosti-vtb-24/

Адвокат Еремин
Добавить комментарий