Рассрочка платежа договор займа

Продажа автомобиля в рассрочку

Рассрочка платежа договор займа
07.08.2017

На первый взгляд продажа машины в рассрочку не вызывает сложностей. Но это поверхностное мнение, ведь в процессе проведения сделки существует множество рисков.

В итоге многие вообще отказываются от сделки и предпочитают продавать машину сразу, при условии разовой выплаты.

Но специалисты отмечают, что при грамотном подходе продажа авто в рассрочку не несет больших рисков, а подобные утверждения являются ничем иным, как мифом. Каким утверждениям верить?

Оба предположения имеют место на жизнь. Так, если пренебрегать осторожностью и проводить сделку «на коленке», без знания законодательства и основных правил, высок риск потерять машину и деньги. Если же внимательно подойти к решению вопроса, риски продажи авто в рассрочку минимальны, а сама сделка позволяет быстрее привлечь покупателей.

Известно, что многие финансовые учреждения, различные компании и прочие юрлица с удовольствием соглашаются на рассрочку за покупаемые вещи. Это касается не только небольших товаров, имеющих скромную цену, но и автомобилей. Но возможны ситуации, когда рассрочку на машину предоставляет не юридическое лицо, а обычный гражданин (продавец).

Почему многие вынуждены идти на такой шаг? причина — большой выбор предложений на рынке. Если владельцу попадается покупатель, который согласен на заявленную цену, но при этом способен произвести выплаты в рассрочку, многие идут навстречу. Если этого не сделать, придется уменьшать стоимость или ждать сбыта неопределенный временной промежуток.

Но нельзя забывать, что сделки с рассрочкой платежей действительно несут повышенные риски для участников.

Машина ведь не относится к категории недвижимости, поэтому гарантии сохранения материальной ценности на период рассрочки ниже.

Нельзя отбрасывать и другую составляющую — опасность несвоевременной выплаты средств со стороны покупателя. В этом случае приходится искать дополнительные рычаги влияния.

Вот почему такой вид сделок стоит рассматривать только с позиции дополнительного варианта. Он актуален в случае, если человек один раз проводит такую сделку и не планирует жить на проценты по рассрочке. Такой бизнес несет большие риски для обычного предпринимателя. Он больше актуален для крупных компаний, имеющих соответствующие «рычаги».

При наличии двух вариантов — продать машину с одним платежом или в рассрочку, предпочтение необходимо отдавать именно первому варианту. Он безопаснее и позволяет получить всю сумму на руки.

Если другого пути нет, и единственным выходом является разделение платежей, все процедуры необходимо организовать официально, с соблюдением действующих правил и сбором необходимого пакета бумаг.

Отдельное внимание необходимо уделить проверке документов на автомобиль.

При наличии сомнений в платежеспособности или честности другой стороны сделки лучше поискать другие варианты, ведь сбои с платежами могут привести к серьезным проблемам.

Для стягивания средств может потребоваться привлечение судебного органа, а это большие потери времени.

Также стоит разобраться с налогообложением таких сделок, ведь многие из них требует осуществления выплат в пользу государства.

Всего существует три варианта продажи машины в рассрочку (кроме дополнительных способов, которые будут рассмотрены в конце статьи). Сделки осуществляются по договору займа или купли-продажи, а также путем оформления расписки. Но обо всем подробнее.

Наиболее распространенный вариант — проведение операции с оформлением классического договора купли-продажи. Это наиболее безопасный и законный путь осуществления сделки. При этом в соглашении сторон оговаривается факт рассрочки платежа.

Процесс продажи авто по договору имеет мало отличий (если сравнивать с классической рассрочкой). Что касается документа, в нем имеет место несколько дополнений. Выделим разницу:

  • Наличие еще одного параграфа, где оговаривается стоимость договора и порядок осуществления выплат. Здесь приводятся подробные условия выплат по рассрочке, а также график осуществления платежей. Именно на него должен опираться покупатель при погашении долга;
  • Дополнения в параграфах заключительных положений и ответственности сторон. В них прописан ряд дополнений, которые регулируют особенности рассрочки, дополнительные начисления за просрочку, а также форс-мажорные обстоятельства. Здесь же оговариваются методы стягивания средств в случае несвоевременной выплаты;
  • Дополнительные ограничения и условия для участников сделки.

Все прописанные условия вступают в силу сразу после подписания документа покупателем и продавцом. При этом в дополнительной регистрации нет необходимости.

Но здесь имеется нюанс. Чтобы обеспечить своевременность осуществления платежей и получить дополнительный рычаг влияния на покупателя, документ желательно заверить у нотариуса. Кроме того, в договоре должен быть пункт, запрещающий перепродавать транспортное средство до полного покрытия задолженности.

Многие продавцы подстраховываются и идут еще дальше — они вносят условие, запрещающее перерегистрировать транспортное средство до окончательного осуществления выплат, выдавать доверенности на машину и вписывать в ПТС других людей. Все эти мероприятия направлены на то, чтобы защититься от нечистых на руку покупателей. Но такие меры могут привести к ряду неудобств для продавца, связанных с потерей времени и даже денег.

Но и это не все. В договоре купли-продажи важно предусмотреть четкие действия, которые необходимо выполнять в случае попадания в ДТП или при угоне транспортного средства.

Как правило, в «тело» документа вводится пункт о страховании машины (к примеру, оформление КАСКО). Такая практика характерна для крупных финансовых учреждений, к примеру, тех же банков, занимающихся выдачей автомобильных кредитов.

В этом случае можно рассчитывать на дополнительную компенсацию в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Следующий вариант — продажа машины в рассрочку путем оформления договора займа. Этот путь похож на предыдущий с незначительными отличиями для участников.

Юристы отмечают, что такой метод отличается большей надежностью, но по закону он не относится к прямым сделкам продажи транспортного средства.

Суть в том, что договор купли-продажи подменяется классическим обязательством выплаты долга, оформленным документально.

Получается, что другая сторона сделки как бы берет определенную сумму в долг, равную цене машины по договору займа, а после этого отдает задолженность с учетом определенных условий, оговоренных в документе. В итоге получается классическая выплата в рассрочку. О каких сложностях идет речь?

Проблема в том, что при реализации такого пути придется делать целых три документа, а именно:

  • Договор займа — основная бумага, по которой покупатель обязуется осуществлять выплаты. В документе подробно описываются условия передачи и покрытия займа. Чаще всего здесь оговариваются те же условия, что и в дополнительном разделе договора купли-продажи;
  • Обычный ДКП. Как и в рассмотренном выше случае оформляется обычный договор, но в нем нет информации о рассрочке и связанными с ней действиями;
  • Договор залога машины. Этот документ оформляется с целью подстраховки. С учетом информации в бумаге реализуемый автомобиль переходит в разряд залогового имущества с правом изъятия в ситуации, если выплаты не будут осуществлены своевременно или при других нарушениях договора.

Первый и последний документ должен заверить нотариус, что дает дополнительные гарантии соблюдения графика по выплатам. В суде по таким документам можно рассчитывать на дополнительное преимущество. Перед оформлением любого из договоров желательно ознакомиться с образцами в интернете.

Здесь же стоит отметить нюанс, связанный со способами выплаты в целом, для каждого из таких договоров. Условия следующие:

  • В случае выплаты средств наличными по каждому платежу необходимо выдать покупателю расписку о получении. Это связано с определенными проблемами, но зато можно вживую видеть вторую сторону сделки (должника);
  • При погашении путем безналичного расчета вопросов будет меньше, ведь каждый лично обирает для себя квитанции о выплатах и зачислениях.

Еще один путь связан с продажей транспортного средства с помощью расписки. Это наиболее простой, но наименее безопасный путь. Для официального оформления требуется оформить две бумаги:

  • Непосредственно расписку, где будут оговорены финансовые обязательства покупателя. При этом в документе прописываются данные из паспортов покупателя и продавца, информация о транспортном средстве, а также условия осуществления платежей и наказание за нарушение установленного графика (пеня, штрафы);
  • Доверенность на управление машиной. Здесь речь идет не о «генералке», а о простой доверенности, заверять которую нотариально нет необходимости. Такой документ позволяет управлять ТС и не более.

Расписка и выплаты направляются продавцу, а доверенность и машина переходит в пользование второй стороне. Как только вся сумма выплачена, покупатель вносится в ПТС на базе договора дарения или ДКП.

К слову, по российскому законодательству можно решить вопрос и без оформления доверенности. Достаточно вписать человека в полис ОСАГО — этого хватит для получения права управления транспортным средством.

Но на практике наличие доверенности все-таки желательно.

Вариант продажи в рассрочку по расписке можно применять только с позиции резервного варианта. Он подойдет для случаев, когда необходимо срочно продать авто и нет времени оформлять кипу различных документов. Кроме того, такой способ подойдет при наличии временных проблем с бумагами на машину, когда оформление классической сделки невозможно.

Минус в том, что при появлении форс-мажорных обстоятельств такая сделка будет иметь небольшую юридическую силу. Но эту проблему можно устранить, если в процессе проведения всех манипуляций оформить акт приема-передачи.

В такой ситуации машина юридически принадлежит прежнему владельцу, поэтому  покупатель просто вынужден осуществлять выплаты своевременно. Желания обманывать у него попросту не будет. Дополнительную надежность можно обеспечить, если потратиться на КАСКО.

В такой ситуации риски могут быть и вовсе минимальны.

Что касается оформления расписки, документ составляется произвольно, но при желании можно посмотреть один из вариантов заполнения в Интернете или проконсультироваться у специалиста.

Выше мы разобрались с основными вариантами рассрочки. Далее необходимо понять, как именно продавать машину таким способом. Здесь возможно три основных пути — с привлечением банка, личная продажа (без привлечения посреднических организаций), а также реализация авто в автосалоне.

Вариант с личной продажей рассмотрен выше, что касается остальных вариантов, они применяются редко. Причина в том, что банки не всегда берутся за такие дела из-за потенциально небольшой прибыли. Что касается сотрудничества с автосалонами, последние всегда стараются навязать свою схему сотрудничества, которая принесет выгоду именно им.

Если ваш автомобиль имеет высокую цену и на него имеется покупатель, готовый купить  транспорт в рассрочку, можно сделать все самостоятельно или воспользоваться услугами посредников.

Наиболее предпочтительным является вариант с автосалонами, которые ответственно подходят к подготовке бумаг, проводят оценку машины и готовят ее к продаже. При этом авто должно иметь полный комплект необходимых бумаг.

Если же ТС оформлен на другое лицо, с такой машиной и по такой схеме посредники вряд ли захотят связываться.

Даже при обычной сделке возможны ситуации, когда вторая сторона отказывается платить по счетам. Такой риск существует и от него никто не застрахован. Если вам отказываться отдавать деньги и не выполняют платежи согласно графику рассрочки, причин может быть несколько:

  • Покупатель столкнулся с финансовыми проблемами. В такой ситуации не нужно торопиться идти в суд — лучше решить проблему лично. Если человек честен перед вами и предоставил необходимое подтверждение, можно пойти на корректировку графика платежей;
  • Машина попала в аварию. При этом покупатель отказываются платить деньги за «кусок металла». Здесь единственным решением является подача иска, ведь покупатель отказывается платить и будет настаивать на своем решении. Такую ситуацию можно решить с помощью полиса КАСКО. Главное — оформить его заблаговременно;
  • Авто было продано другому человеку из-за отсутствия соответствующих запретов в договоре. При таком раскладе могут возникнуть сложности со сроками рассмотрения, да и потребуется привлечение юристов;
  • В процессе эксплуатации были выявлены серьезные дефекты, из-за чего покупатель требует пересмотра условий сделки. Здесь потребуется независимая экспертиза или может спасти акт приема-передачи ТС;
  • Человек пропал вместе с машиной. Единственное решение — объявление в розыск, связь с владельцем и выяснение причин поломок. Если машину купил профессиональный мошенник, найти следы будет сложно.

Как показывает практика, все проблемы с выплатами возникают из-за некорректного оформления документов. Вот почему на этапе заключения сделки лучше все-таки привлечь опытного юриста.

В завершение стоит выделить ряд советов:

  • Не снижайте стоимость машины в документах, ведь при возникновении проблем получить обратно полную сумму не выйдет;
  • Получите как можно больше информации о заемщике, а особенно о его участиях в ДТП. Также стоит брать во внимание наличие судебных исков и невыплат по кредиту;
  • Размер штрафов за просроченные выплаты устанавливаются в объеме 1-2 процентов от оставшейся суммы выплат за определенный срок.

Как видно, осуществлять сделки на базе рассрочки выплат за авто не составляет труда. Главное — внимательно подойти к изучению второй стороны и не экономить на квалифицированном юристе при оформлении документов.

Источник: http://www.xn--80ahkexdobrfm.xn--p1ai/news/prodazha-avtomobiley-rassrochka/

Как правильно получить отсрочку платежа ПРОФИ КРЕДИТ

Рассрочка платежа договор займа

Активно используя возможности потребительских кредитов и займов, никто из заёмщиков не может гарантировать своевременные выплаты со стопроцентной уверенностью. Такое положение вещей совершенно понятно, потому как текущая ситуация может принять практически любые обороты в любой момент.

Иногда с очередными выплатами по взятому займу приходится переживать довольно затруднительные моменты, и при этом отсрочка платежа займа бывает крайне необходимой.

Не успеваю сделать выплату – что делать?


Не бить тревогу и не впадать в панику. Эта, казалось бы, очень банальная и почти приевшаяся рекомендация в данном случае действительно хорошо работает. Ведь в подобных обстоятельствах вам просто нужно получить отсрочку выплаты процентов по займу, а не стрессы и головную боль.

Как правило, как в банке, так и в МФО, любой кредитный договор предполагает займ с отсрочкой платежа, в случае, если она понадобится.

То есть вам, как заёмщику, нужно будет обязательно запросить у своего кредитора данную возможность заранее, чем потом спрашивать о ней.

Нюансы различных видов отсрочек и пролонгаций могут сильно отличаться, в зависимости от конкретных видов кредитов и займов, но в целом возможность оформления отсрочки платежа по займу чаще всего имеется по умолчанию, в соответствии с законом.

Выход из ситуации — отсрочка платежей


В действительности, пожалуй, именно решение оформить отсрочку по выплатам займа является самым лучшим вариантом выхода из сложной ситуации, когда вы не успеваете по каким-то причинам с очередными выплатами.

Нужно понимать, что добиться отсрочки начисления процентов по договору на определённое время просрочек будет гораздо легче и в результате выгодней, как материально, так и морально, нежели пытаться как-то скрыть своё затруднительное положение, или же скрыться самому физически, от ответственности за возврат займа и из поля зрения кредитующей организации. Всегда будет проще и лучше во всех отношениях, объяснить ситуацию, и самостоятельно поинтересоваться, какие есть наиболее подходящие для обеих сторон пути разрешения проблемы.

Отсрочка платежа в договоре


Именно пролонгация займов или отсрочка по договору займа – самое лучшее решение спорных ситуаций.

Если у вас также возникли трудности со своевременностью обязательных выплат по займу, в компании, в которой вы брали деньги, вам предоставят отсрочку платежей займа в любом случае.

Вопрос заключается только в конкретных правилах и условиях, на которых вам дадут такую возможность. Все они обычно прописываются во вех подробностях в договоре.

Условия предоставления отсрочки


Некоторые банки или МФО практикуют абсолютно безвозмездные возможности пролонгации займов и кредитов, в других организациях услуги пролонгации будут платными. Это может выражаться в изменённом начислении процентов на оставшуюся сумму задолженности, либо в заранее предусмотренных штрафных санкций и пени за использование рассрочки.

Чтобы не испытывать дополнительных трудностей в дальнейшем, всегда, когда берёте займ или кредит, внимательно изучайте все пункты, касающиеся возможности продления сроков выплат по займам, даже если вы не планируете использовать пролонгацию. Такая услуга как раз и существует в качестве довольно удобной «спасательной подушки» на всякий случай, и предугадать заранее, когда вам на самом деле понадобится услуга рассрочки просто невозможно.

Если же вы уже взяли займ, а просрочка по выплатам вот-вот будет допущена, узнайте у кредитующей вас организации подробные условия предоставления рассрочки платежей, чтобы рассчитать свои дальнейшие действия и возможности. После того, как хотя бы примерный план продления ваших выплат будет обозначен и расписан, оформляйте рассрочку.

Как правильно оформить


Чтобы это сделать, необходимо будет подать заявление на отсрочку платежа займа. Соответствующий образец договора на отсрочку выплат будет лучше всего взять в самой МФО или банке, где вы брали кредит, либо найти подобный образец в интернете.

Помните, что для вашей МФО или банка также будет выгодней, если вы продолжите сотрудничество с ними в «цивилизованном» русле, без попыток укрыться от ответственности, а с разумным и адекватным использованием предоставляемых возможностей, которые помогут выбраться из проблематичного положения.

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/kak-pravilno-poluchit-otsrochku-platezha-/

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 — 823) | ГАРАНТ

Рассрочка платежа договор займа

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: http://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

Как составляется расписка о рассрочке?

Рассрочка платежа договор займа

Самым распространенным видом является приобретение автомобиля и оформление сделки путем составления договора.  Это практично и поможет обезопасить себя при покупке и возможных негативных последствий, связанных с приобретением. В этом случае лучше подготовить нормальный договор купли-продажи, где будут прописаны стороны покупателя и продавца.

Письменное обязательство о рассрочке не противоречит условиям договора, а наоборот дополняет его и конкретизирует. Например, при производстве оплаты частями или перечислением аванса. Документ составляется в момент расчета, для фиксации события передачи денежных средств или обязанности передать их в будущем, определив предельный срок, либо событие, которое должно неизбежно наступить.

Особенности продажи автомобиля в рассрочку

Важные особенности состоят в том, что сумма распределяется по частям, на условиях, которые должны быть заранее определены. Приобретая автомобиль в рассрочку, могут быть предусмотрены равные платежи пропорциональные сроку рассрочки, а также предоплата, либо аванс в нервных процентных долях. Все это должно быть предусмотрено условием о рассрочки платежа в соответствующем пункте договора.

В этом случае и продавцу и покупателю необходимо обезопасить себя от  недобросовестных действий со стороны контрагента. Расписка в данном случае будет выступать гарантом намерений по выплате денег и обязательствах возврата денег в случае судебного спора, например, по качеству.

Допустим, в расписке указали, что сумму покупатель получил в полном объеме, значит, сделка будет считаться действительной, и при необходимости может быть подана претензия на возврат денег обратно покупателю, если будет установлено, что продавец продал заведомо некачественный или непригодный для эксплуатации товар.

Поэтому особенно важно при составлении расписки или договора придерживаться основных правил их составления и заполнения.

Документы для оформления сделки. Сначала следует определиться, между какими лицами планируется заключение сделки? Разумеется, если это юридическое лицо, то ни о какой расписке речи идти не может, в таком случае организация, как правило, предоставляет гарантийное письмо. Расписка имеет место быть, когда сторонами выступают физические лица, либо индивидуальный предприниматель.

Основные документы, которые следует обязательно проверить:

  1. Паспорт физического лица;
  2. ИНН;
  3. Паспорт технического средства (ПТС) на авто;
  4. Свидетельство транспортного средства, необходимо убедиться, чтобы владелец и продавец было одно и то же лицо;
  5. Доверенность на представление интересов (см.п.4).

Для того, чтобы составить договор, который будет защищать интересы сторон, в нем обязательно нужно указывать паспортные данные продавца и покупателя, делать это нужно при предъявлении самого документа, а еще лучше обменяться копиями, при желании, владелец может заверить свою копию.

Также в реквизитах можно указать ИНН, ведь с продажи, возможно, придется платить налог (возможно, что позже понадобится справка о доходах для предоставления в ИФНС).

Существенным условием любого договора является его цена и порядок оплаты, поэтому необходимо предусмотреть, как именно нужно погасить долг покупателю, в тоже время предусмотреть, чтобы покупатель получил имущество и связать эти два условия так, чтобы интересы обеих сторон были соблюдены.

Возможно, что покупателю для получения права пользования автомобилем, нужно будет внести первоначальный взнос или только половину первого взноса от общей суммы. Также важна форма платежа, то есть способ передачи денежных средств: наличный или безналичный. Получение денег при помощи наличных, нужно отразить в расписке.

Для удостоверения этого факта можно прибегнуть к помощи свидетелей, которые своими подписями подтвердят реальный расчет. В случае безналичного перечисления, пропишите банковские реквизиты получателя платежа. После оплаты сохраняйте квитанции об оплате, либо запросите в банке отчет по произведенной операции.

В тексте желательно прописать условие о переходе права собственности (не путать с правом пользования) с момента внесения последнего платежа по обязательству.

Обязательно пропишите предмет договора, какой автомобиль продается, его марка, модель, государственный регистрационный знак, цвет, мощность автомобиля, год его выпуска, состояние салона.

В конце текста желательно вставить фразу: «мною прочитано лично» и подпись.

Для того чтобы правильно составить документ о рассрочке, необходимо понимать специфику его юридической силы, и соблюдать определенные требования и правила оформления расписки. Её составляет лицо в подтверждение какого-либо факта.

Право и законодательство рассматривают расписку, как односторонний документ, и в этом важное отличие расписки от договора, либо акта приема-передачи. Распиской продавец подтверждает, что полностью согласен с выполнением перед ним обязательства должника.

Если сторона оплатила только половину первого взноса, целесообразно попросить об этом расписку. Расписка о рассрочке должна быть написана собственноручно (о чем также можно сделать пометку).

Практические советы

  1. Пишите или просите написать документ собственноручно, это важно, так как позволит провести почерковедческую экспертизу;
  2. Укажите место составления документа и его дату;
  3. ФИО, данные паспорта, прописка или место временной регистрации, контактные данные, всё это должно быть указано и проверено;
  4. Денежные  суммы пишутся цифрами, а в скобках обязательно указываются прописью, также как и денежная валюта;
  5. В тексте должно быть конкретно прописано, что подтверждается этой распиской;
  6. Укажите дату окончания срока предоставления рассрочки;
  7. По возможности, удостоверьте расписку подписями свидетелей либо у нотариуса;
  8. Не оставляйте пустографы, чтобы исключить возможность туда что-либо дописать.

Форма документа и его оформление

Составляя расписку, на составителе лежит обязанность оговорить все тонкости вопроса и записать их в письменной форме. К таким особенностям относятся следующие детали:

  • выплата частичной суммы, которая будет происходить поэтапно;
  • количество платежей, которые плательщик планирует совершить для того, чтобы полностью покрыть сумму покупки;
  • промежутки времени, в которые плательщик будет производить выплату каждого платежа;
  • установленные даты, в которые покупатель обязуется вносить как поэтапные платежи, так и полную сумму за покупку;
  • размер процентов, если продавец таковые предусматривает по договору;
  • вид валюты, в которой продавец ожидает получить полную сумму оплаты предоставляемого товара.

Форма написания документа отличается произвольным стилем и не имеет определенные законом правила для оформления документа.

Источник: https://protarif.club/idei-dlya-biznesa/kak-sostavlyaetsya-raspiska-o-rassrochke.html

iPhone сейчас, деньги потом: как отличить рассрочку от кредита?

Рассрочка платежа договор займа

В классическом понимании рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а платить за него частями без переплаты. В такой ситуации участниками сделки являются две стороны: покупатель и продавец. Но в современных реалиях в эту цепочку вклинились банки и МФО.

«Можно говорить о том, что продажа товаров в рассрочку это в определённой степени альтернатива стандартному банковскому потребкредитованию, – рассказывает коммерческий директор сервиса онлайн-POS-кредитования AmmoPay Антон Чичварин.

– Банки здесь сконцентрированы в основном на автокредитовании и дорогих потребительских кредитах таких как меховые изделия, электроника, бытовые товары и так далее, а МФО целенаправленно выбирают для себя низкорисковые сегменты: обувь, одежду, детские товары, услуги и прочее».

Поэтому МФО предлагают рассрочку на короткий срок, в среднем 1-3 месяца, а банки – на более долгий – от полугода до двух лет.

Проценты в подарок

Юридически всё выглядит иначе, вместо договора купли-продажи товара с рассрочкой платежа заключается кредитный договор или договор займа, но фактически – покупатель по-прежнему ничего не переплачивает.

«Как правило, это совместный продукт банка и магазина. Банк предоставляет клиенту кредит под сниженную процентную ставку, а магазин компенсирует эти проценты клиенту, предоставляя скидку на товар.

Скидка магазина равна сумме начисленных по кредиту процентов.

Таким образом, приобретая товар в рассрочку, клиент ничего не переплачивает по кредиту», – объясняет директор департамента развития потребительского кредитования банка «Хоум кредит» Владимир Борисенко.

В таком кредитном договоре, как и в обычном, указывается размер процентной ставки, но сумма кредита на товар в нём, по словам Владимира Борисенко, уменьшена на размер скидки от магазина.

Кредитный след

При оформлении рассрочки напрямую у продавца информация об этом остаётся только между участниками сделки, как только в дело вступает кредитная организация – факт рассрочки рассекречивается.

«Так как при оформлении рассрочки заключается кредитный договор, информация о нём отражается в кредитной истории клиента. За пропуск очередного платежа клиенту начисляется неустойка, факт просрочки тоже фиксируется», – говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

С опозданием

В случае задержки платежа по рассрочке клиенту, как и в случае с классическим кредитом, будет необходимо оплатить штраф за просрочку. «Например, клиент оформил рассрочку на три месяца.

Каждый месяц ему нужно выплачивать по 33,3% от стоимости товара.

Если вдруг он просрочил какой-то из платежей, то он соответственно должен будет внести сам этот платёж плюс штраф, у нас это 0,05% в день на сумму просроченного платежа», – рассказывает Антон Чичварин из AmmoPay.

На скидке недисциплинированное поведение заёмщика никак не отразится. Её нельзя обнулить, потому что она предоставляется магазином в момент покупки товара. Но просрочка может повлиять на размер ставки. По словам юриста юридического бюро «Байбуз и партнёры» Ивана Хорева, банк может предусмотреть в кредитном договоре условие о праве изменять величину процентов в одностороннем порядке.

«Таким образом, в случае просрочки платежа потребитель должен будет выплатить проценты в размере настолько высоком, что именно столько бы он выплатил банку, если бы брал товар не в рассрочку, а в кредит», – предупреждает юрист. Также банк может прописать, что в случае просрочки платежа он имеет право требовать возврата всей оставшейся суммы сразу.

Досрочный платёж

С одной стороны, об экономии за счёт досрочного внесения платежей не может быть и речи – ведь заёмщик фактически выплачивает только стоимость товара и фактически ничего не переплачивает. Но на деле у клиента есть возможность получить скидку от магазина и заплатить за это банку или МФО по минимуму.

«Скажем вы покупаете товар, который стоит 10 тыс. рублей, и магазин делает вам скидку в 1 тыс. рублей. То есть вы его покупаете за 9 тыс. рублей (это и есть тело кредита) плюс проценты за пользование займом в размере 1 тыс. рублей. Стоимость товара от этого для вас никак не меняется. То есть в итоге вы должны заплатить те же 10 тыс. рублей.

Но если вы гасите раньше срока тело кредита, то соответственно экономите на процентах. И в принципе люди, которые знают об этом, специально оформляют рассрочку на товар ради скидки магазина, и погашают её на следующий же день.

И таким образом они покупают товар стоимостью в 10 тысяч рублей за 9 тысяч», – объясняет коммерческий директор сервиса онлайн-POS-кредитования AmmoPay Антон Чичварин.

Однако этот механизм перестаёт действовать, если вместе с рассрочкой была оформлена страховка или другая дополнительная услуга, что встречается на практике. Правда и здесь есть место для манёвра – ведь с 1 июня 2016 года заёмщики имеют право в течение пяти дней отказаться от добровольной страховки и вернуть за неё деньги.

Кроме того, ни банк, ни МФО не имеют право навязывать страховку при оформлении кредита. «У нас страховка по рассрочке оформляется только по желанию клиента.  Мы её можем предложить, но на процент по рассрочке она никак не влияет», – прокомментировали в пресс-службе банка «Русский стандарт».

Больше не по вкусу

При возврате товара, купленного в рассрочку, заёмщику перечисляются все внесённые за него деньги без каких-либо списаний, уточняет Антон Чичварин из AmmoPay. Напомним, что по закону покупатель может отказаться от товара в течение 14 дней с момента покупки. Такая возможность не распространяется на лекарственные препараты, ювелирные изделия, нежнее бельё, косметику и парфюмерию. 

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/11/9/iphone-sejchas-dengi-potom-kak-otlichit-rassrochku-ot-kredita/

Адвокат Еремин
Добавить комментарий